16 de outubro de 2019
Realizada pela Anbima, pesquisa aponta que população tem intenção de aplicar, mas nem sempre sobra dinheiro
Pesquisa feita pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) mostra que 64% dos brasileiros têm interesse em investir em produtos financeiros neste ano. Esse número significa que, se a intenção se concretizar, cerca de 34 milhões de novos brasileiros entrarão no mercado financeiro. É um aumento de 8 pontos porcentuais na comparação com 2018, quando 56% dos entrevistados declararam vontade de aplicar recursos.
Apesar da intenção, no fim do ano passado apenas 8% da população conseguiu guardar algum dinheiro. A situação não está diferente agora. Estudo da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) revela que 67% dos consumidores brasileiros não conseguiram guardar nenhuma parte de seus rendimentos em agosto. “A crise econômica tem seu papel no resultado da baixa poupança”, afirma Marcela Ka-
wauti, economista-chefe do SPC Brasil. “Com desemprego presente em muitos lares, o orçamento familiar tornou-se mais apertado e, em alguns casos, insuficiente até para honrar compromissos já assumidos. No entanto, não se pode ignorar que muitos consumidores não dão a devida importância para a formação de uma reserva financeira. O consumidor deve ter em mente que um orçamento controlado pode fazer toda a diferença”, completa.
É verdade que com cerca de 63 milhões de inadimplentes é realmente difícil guardar algum dinheiro, mas ter a intenção de aplicar já é um grande e primeiro passo. Na sequência, é preciso saber como começar a investir. “O primeiro passo é abrir uma conta em uma corretora porque isso dará acesso a um portfólio de investimento bastante amplo”, considera o professor de economia do Ibmec, George Sales.
De acordo com a XP Investimentos, uma carteira ou portfólio de investimentos nada mais é do que o conjunto de todas as suas aplicações. “Um bom investidor sempre procura obter o máximo de retorno com o mínimo risco e isso só é possível através de uma carteira de investimentos diversificada, ou seja, que contenha diferentes tipos de ativos de diversas classes (como renda fixa, renda variável, multimercados, etc.). Diversificar é importante não só para ter uma melhor performance, mas também para proteger os seus investimentos.”
Feito isso, é preciso tirar a ideia de que os valores que serão destinados para aplicação são os que sobram do salário no fim do mês. “O ideal não é poupar somente o que sobra no fim do mês, mas sempre reservar uma quantia fixa, encarando o valor destinado para a reserva como mais um compromisso mensal”, ensina Marcela Kawauti. “Os recursos para investimento não devem ser o que sobra do salário, mas sim ser retirado primeiramente esse valor e só depois definir qual será o seu padrão de vida”, concorda o consultor financeiro Reinaldo Domingos.
Para ele, as pessoas, de um modo geral, tendem a dar prioridade ao orçamento. “Primeiro a gente prioriza os gastos, as compras e depois pensamos em investimento”, diz. “No entanto, se você guarda recursos, é possível comprar à vista e com desconto. Essa estratégia está muito ligada à paciência, ao comportamento e hábito das pessoas”, complementa o consultor financeiro ao afirmar que não há sonho que não possa ser realizado. “Todas as pessoas conseguem, para algumas pode levar um pouco mais de tempo, mas é possível para todos”, enfatiza.
Segundo o especialista, o importante é definir o que pretende fazer com os recursos que serão guardados. “É preciso ter sonhos, objetivos e definir para que está guardando aquele valor. Se é para uma viagem, para trocar de carro, para a aposentadoria. Enfim, com um objetivo traçado fica mais fácil poupar para concretizar aquela meta”, comenta. Definido o objetivo, saiba qual o valor necessário e em quanto tempo pretende realizar esse sonho. “Com essas informações, é possível definir qual valor deve ser destinado mensalmente para concretizar esse objetivo e o sistema financeiro pode ser um importante aliado nesse sentido”, comenta Domingos.
Para definir em qual produto aplicar seus recursos, é preciso primeiro saber qual a sua tolerância ao risco. Para isso, existe um questionário disponível em corretoras e bancos que traça o perfil do investidor. “A sua tolerância nada mais é do que o quanto você se sente confortável com as oscilações dos retornos do seu portfólio de investimentos. Um perfil mais conservador vai priorizar segurança e previsibilidade ao risco, já um perfil mais agressivo tolera até retornos negativos em alguns intervalos, visando a um retorno muito maior que o conservador ou moderado, no longo prazo. Já o moderado fica entre os dois”, ensina a XP em seu site.
“Diversificação é o nome do jogo. Em uma divisão bem simplória, diria que o ideal é colocar 2/3 dos recursos em renda fixa e 1/3 em renda variável”, sugere o professor do Ibmec. No caso de aplicações de maior risco, como em multimercados e renda variável, é aconselhável que sejam feitas para prazos mais longos, acima de dois anos. “Para quem está começando a investir e tem pouco dinheiro, sugiro iniciar por fundos de investimento. As corretoras têm várias opções, mas é fundamental ficar de olho nas taxas de administração, porque, quanto mais barata for, melhor será o retorno do rendimento”, diz Sales.
“Saber como vou potencializar, rentabilizar o meu dinheiro, fazer com que ele não perca valor de mercado e que me ajude a alcançar o meu objetivo final é o grande desafio dos investidores”, diz Domingos. Ele sugere para investimentos de curto prazo, até dois anos, o Tesouro Direto, CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio).
