{"id":826,"date":"2024-07-01T17:44:32","date_gmt":"2024-07-01T20:44:32","guid":{"rendered":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/melhores-servicos\/?p=826"},"modified":"2024-07-15T18:21:31","modified_gmt":"2024-07-15T21:21:31","slug":"bancos-investem-em-ia-para-acelerar-avaliacao-de-risco-cortar-custos-e-gerar-novos-negocios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/melhores-servicos\/bancos-investem-em-ia-para-acelerar-avaliacao-de-risco-cortar-custos-e-gerar-novos-negocios\/","title":{"rendered":"Bancos investem em IA para acelerar avalia\u00e7\u00e3o de risco, cortar custos e gerar novos neg\u00f3cios"},"content":{"rendered":"\n

Bancos investem em IA para acelerar avalia\u00e7\u00e3o de risco, cortar custos e gerar novos neg\u00f3cios<\/strong><\/h1>\n\n\n\n

78% dos bancos no mundo j\u00e1 t\u00eam projetos de intelig\u00eancia artificial, revela a IBM no Febraban Tech; veja mudan\u00e7as nas opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias no Brasil debatidas no evento por executivos das institui\u00e7\u00f5es<\/em><\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Por Matheus Piovesana (Broadcast) e Altamiro Silva Junior (Broadcast)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

No mundo, 78% dos bancos j\u00e1 est\u00e3o implementando pelo menos um projeto que utilize a intelig\u00eancia artificial (IA) para acelerar as opera\u00e7\u00f5es e se relacionar com o cliente, conforme o IBM Institute for Business Value (IBV). O estudo, ao qual o Estad\u00e3o\/Broadcast teve acesso com exclusividade, foi divulgado no Febraban Tech, aberto em S\u00e3o Paulo nesta ter\u00e7a-feira, 25, e com programa\u00e7\u00e3o at\u00e9 a quinta-feira, 27. No evento, o maior do setor no Pa\u00eds, executivos dos principais bancos contaram como a IA mudou, e transformar\u00e1 ainda mais, a rela\u00e7\u00e3o com os clientes e os neg\u00f3cios.<\/p>\n\n\n\n

No encontro, o presidente da Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban), Isaac Sidney, definiu a intelig\u00eancia artificial como uma ferramenta que deve transformar a economia global. No setor banc\u00e1rio, de acordo com ele, a tecnologia pode ser o motor de melhorias em modelos de risco e de relacionamento com o cliente, mas que \u00e9 preciso garantir que seja implementado de forma respons\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

\u201cPrecisamos reconhecer que a IA n\u00e3o \u00e9 apenas uma ferramenta, mas uma for\u00e7a que muda neg\u00f3cios, empregos e a maneira como nos relacionamos com o mundo\u201d, afirmou.<\/p>\n\n\n\n

Os bancos utilizam intelig\u00eancia artificial h\u00e1 pelo menos uma d\u00e9cada para incrementar a an\u00e1lise de risco e a preven\u00e7\u00e3o a fraudes. \u00c9 por meio dela que s\u00e3o capazes de \u201cbarrar\u201d um Pix para uma conta suspeita em tempo real, por exemplo, ou de analisar cadastros de novos clientes.<\/p>\n\n\n\n

O que separa as ferramentas novas das anteriores \u00e9 o fato de que a IA generativa deve ir al\u00e9m de fazer uma transfer\u00eancia ou consultar um extrato. Para os bancos, ser\u00e1 uma oportunidade de usar as enormes quantidades de dados que possuem para gerar mais neg\u00f3cios com os clientes, sem necessariamente ampliar a estrutura de atendimento.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEu j\u00e1 consigo pedir a um assistente virtual que fa\u00e7a um Pix de R$ 1.000 para um contato em uma IA transacional\u201d, diz o diretor de IA, dados e automa\u00e7\u00e3o da IBM Brasil, Thiago Viola. \u201c\u00c9 diferente de quando o cliente vai viajar e pergunta ao assistente qual o melhor cart\u00e3o de cr\u00e9dito: a IA vai analisar o cliente, os cart\u00f5es e recomendar quais d\u00e3o mais benef\u00edcios.\u201d<\/p>\n\n\n\n

Confira a seguir destaques dos bancos participantes do debate de abertura desta ter\u00e7a-feira, 25:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ita\u00fa<\/strong>
Em debate com outros dirigentes de bancos, o presidente do Ita\u00fa, Milton Maluhy, lembrou que a intelig\u00eancia artificial \u00e9 um \u201cmeio, n\u00e3o um fim em si mesmo\u201d e ressaltou que todos os dados do maior banco privado da Am\u00e9rica Latina j\u00e1 est\u00e3o em nuvem – para garantir o armazenamento e o processamento de uma quantidade gigantesca de dados, necess\u00e1ria para um sistema artificialmente inteligente. O banco \u00e9 a terceira empresa que mais usa o GitHub da Microsoft, um servi\u00e7o para desenvolvedores.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNo momento atual, conseguiremos capturar o benef\u00edcio m\u00e1ximo da IA\u201d, disse Maluhy. Para ele, \u00e9 preciso criar valor para o cliente e simplificar processos, e isso pode ser feito com a ajuda da IA.<\/p>\n\n\n\n

O diretor de Tecnologia, Design e Dados do Ita\u00fa Unibanco, Ricardo Guerra, afirmou ao Estad\u00e3o\/Broadcast, na semana passada, que no momento a institui\u00e7\u00e3o tem mais de 250 casos de IA generativa, surgidos em apenas um ano e meio, Um dos exemplos \u00e9 a leitura de processos em que o banco \u00e9 parte, com a gera\u00e7\u00e3o de conclus\u00f5es sobre o conte\u00fado das a\u00e7\u00f5es. O pr\u00f3ximo passo, segundo ele, \u00e9 levar a tecnologia para a frente do balc\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Bradesco<\/strong>
O presidente do Bradesco, Marcelo Noronha, defendeu investimentos em pessoas e contrata\u00e7\u00f5es de profissionais cada vez mais qualificados em tempos do avan\u00e7o da intelig\u00eancia artificial. \u201cQueremos ter 60 mil colaboradores usando a BIA com IA generativa este ano\u201d, afirmou.<\/p>\n\n\n\n

\u201cAceleramos contrata\u00e7\u00f5es em tecnologia e investimos no futuro\u201d, disse Noronha. \u201cAcredito que a intelig\u00eancia artificial vai mudar o mundo.\u201d<\/p>\n\n\n\n

Noronha disse que o banco j\u00e1 tem 50 iniciativas de Intelig\u00eancia Artificial Generativa, a tecnologia que permite intera\u00e7\u00e3o com v\u00eddeos, \u00e1udios e textos. Mas, ao investir em IA, ressaltou a preocupa\u00e7\u00e3o de que as ferramentas dessa tecnologia \u201cn\u00e3o alucinem\u201d, trazendo riscos para os clientes ou o sistema.<\/p>\n\n\n\n

\u201cOs bancos estar\u00e3o bem posicionados com a IA respons\u00e1vel, pois lidam com riscos\u201d, disse.<\/p>\n\n\n\n

Santander<\/strong>
No mesmo debate, o presidente do Santander, Mario Le\u00e3o, disse que o Santander quer ter um copiloto de intelig\u00eancia artificial na assessoria de investimentos dos agentes aut\u00f4nomos. \u201cEsperamos ter at\u00e9 final do ano copiloto ia no atendimento do canal remoto\u201d, disse o dirigente, ressaltando que, nessa tecnologia, o foco \u00e9 no desenvolvimento de c\u00f3digos.<\/p>\n\n\n\n

O presidente do Santander tamb\u00e9m abordou a quest\u00e3o ambiental. Afirmou que a vis\u00e3o de risco clim\u00e1tico precisa mudar de n\u00edvel ap\u00f3s a trag\u00e9dia com as fortes chuvas no Rio Grande do Sul.<\/p>\n\n\n\n

No banco espanhol h\u00e1 a cren\u00e7a de que o ESG, sigla para em ingl\u00eas para crit\u00e9rios sustent\u00e1veis, sociais e de governan\u00e7a, \u00e9 um neg\u00f3cio, al\u00e9m do posicionamento institucional.<\/p>\n\n\n\n

\u201cTemos de ajudar a neutralizar as cadeias de produ\u00e7\u00e3o\u201d, disse na abertura do Febraban Tech, em debate.<\/p>\n\n\n\n

Banco do Brasil<\/strong>
O maior banco p\u00fablico brasileiro planeja utilizar intelig\u00eancia artificial generativa para dar recomenda\u00e7\u00f5es financeiras a empresas de pequeno porte. A tecnologia ser\u00e1 inserida na plataforma do Banco do Brasil destinada \u00e0 gest\u00e3o do caixa destes clientes, que tem cerca de 140 mil usu\u00e1rios, e que permite gerenciar inclusive contas de outras institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Chamada de Ari, a ferramenta dar\u00e1 recomenda\u00e7\u00f5es a partir dos dados de fluxo de caixa das empresas. Ter\u00e1 alertas sobre pagamentos futuros e sobre os patamares de venda de cada neg\u00f3cio, e tamb\u00e9m recomenda\u00e7\u00f5es sobre maneiras de impulsionar as receitas, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

\u201cUsando a IA generativa, vamos acelerando esse processo (de recomenda\u00e7\u00e3o), automatizando e entendendo como o cliente funciona\u201d, afirma Luciana Barbosa, gerente executiva clientes MPE, ao Estad\u00e3o\/Broadcast.<\/p>\n\n\n\n

Como mostrou a reportagem do Estad\u00e3o\/Broadcast na semana passada, o BB quer qualificar todos os funcion\u00e1rios do conglomerado, cerca de 125 mil, para que utilizem ferramentas de intelig\u00eancia artificial e entendam como a tecnologia funciona.<\/p>\n\n\n\n

Caixa<\/strong>
O presidente da Caixa Econ\u00f4mica Federal, Carlos Ant\u00f4nio Vieira, disse que o banco p\u00fablico tem uma economia di\u00e1ria de R$ 1 milh\u00e3o com uso de Intelig\u00eancia Artificial no cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, o carro-chefe do banco no cr\u00e9dito. \u201cLev\u00e1vamos tr\u00eas dias para ter um dossi\u00ea de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. Com IA, levamos tr\u00eas horas\u201d, comentou no debate da abertura do Febraban Tech.<\/p>\n\n\n\n

Vieira citou que, com o uso da IA, conseguiu trocar quase R$ 16 bilh\u00f5es em cr\u00e9dito, em troca de d\u00edvida velha por nova, a nova\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

O executivo tamb\u00e9m disse que o banco tem dificuldade de recrutar empregados, mas a equipe tem mostrado conhecimento em tecnologia. \u201cUma transforma\u00e7\u00e3o cultural est\u00e1 acontecendo na Caixa a partir dos empregados\u201d, disse ele, mencionando que o banco p\u00fablico tem grupos de funcion\u00e1rios fazendo grandes mudan\u00e7as na empresa.<\/p>\n\n\n\n

Seguran\u00e7a<\/strong>
A pesquisa do IBV, feita com cerca de 2.000 bancos e 600 executivos do setor ao redor do planeta, apontou tamb\u00e9m preocupa\u00e7\u00f5es dos executivos com quest\u00f5es de seguran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

Dos CEOs ouvidos na pesquisa da IBM, 76% apontam o potencial de novas brechas em ciberseguran\u00e7a; 72% veem potenciais casos de inseguran\u00e7a jur\u00eddica; 67% apontam dificuldades no controle da precis\u00e3o dos resultados; e 65%, preconceitos gra\u00e7as aos vieses dos modelos que servem como \u201cmotor\u201d para as ferramentas.<\/p>\n\n\n\n

Um dos percal\u00e7os da aplica\u00e7\u00e3o de IA generativa no atendimento direto ao p\u00fablico \u00e9 o fato de que ela \u201calucina\u201d: a intelig\u00eancia artificial sempre dar\u00e1 uma resposta \u00e0 pergunta que recebe, mas nem sempre essa resposta estar\u00e1 correta. No setor banc\u00e1rio, isso traz riscos.<\/p>\n\n\n\n

\u201cTemos de assegurar que a IA seja aplicada com rigor cient\u00edfico e \u00e9tico\u201d, afirmou o presidente da Febraban, Isaac Sidney.<\/p>\n\n\n\n

No caso dos bancos, riscos significam maior exig\u00eancia de capital. Pelas regras de Basileia, que norteiam a mensura\u00e7\u00e3o dos riscos que cada banco corre, os riscos em processos internos, falhas humanas e de sistemas e de processos judiciais s\u00e3o contabilizados no chamado risco operacional, que no Brasil, \u00e9 o de segundo maior peso para as institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Na Am\u00e9rica Latina, os bancos t\u00eam quatro grandes objetivos com a implementa\u00e7\u00e3o da tecnologia: aumentar o engajamento dos clientes (31%); incrementar opera\u00e7\u00f5es de risco, compliance e seguran\u00e7a (25%); aumentar a produtividade em recursos humanos, marketing e compras (tamb\u00e9m com 25%); e o desenvolvimento na \u00e1rea de tecnologia da informa\u00e7\u00e3o (19%).<\/p>\n\n\n\n

Bancos investem em IA para acelerar avalia\u00e7\u00e3o de risco, cortar custos e gerar novos neg\u00f3cios<\/a><\/p>\n\n\n\n

Foto: Supatman<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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