{"id":22225,"date":"2024-02-26T19:58:18","date_gmt":"2024-02-26T22:58:18","guid":{"rendered":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/?p=22225"},"modified":"2024-04-04T20:08:27","modified_gmt":"2024-04-04T23:08:27","slug":"viver-de-renda-essa-especialista-tem-uma-receita-para-voce-chegar-la","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/2024\/02\/26\/viver-de-renda-essa-especialista-tem-uma-receita-para-voce-chegar-la\/","title":{"rendered":"Viver de renda: essa especialista tem uma receita para voc\u00ea chegar l\u00e1"},"content":{"rendered":"<p><strong>Por Luiza Lanza<\/strong><\/p>\n<p>O sonho de viver de renda \u00e9 um dos grandes motivos que levam muitos brasileiros ao mercado de investimentos<\/p>\n<!-- In\u00edcio Banner 300x250 --><div class='dfp-tmeio1'><\/div><script type='text\/javascript'> DFP.renderHtml({ 'selector':'div.dfp-tmeio1', 'targets':{ 'formato':'tmeio1' }, 'screenmap':'Tile_300_250_T_250', 'force': true });<\/script><!-- Fim Banner 300x250 --> <p>Com disciplina para poupar, vis\u00e3o de longo prazo e os juros compostos a seu favor, esse objetivo pode ser alcan\u00e7ado, defende Sigrid Guimar\u00e3es, CEO da Alocc<\/p>\n<p>A gestora com R$ 10 bilh\u00f5es sob gest\u00e3o faz um c\u00e1lculo que pode ajudar investidores a planejar a &#8220;renda vital\u00edcia&#8221;; veja as simula\u00e7\u00f5es<\/p>\n<p>O sonho de viver de renda ou de, ao menos, construir um patrim\u00f4nio que te gere uma renda complementar \u00e9 um dos grandes motivos que levam muitos brasileiros ao mercado de investimentos. Com disciplina para poupar, vis\u00e3o de longo prazo e os juros compostos a favor, esse objetivo pode ser alcan\u00e7ado. Inclusive, por quem est\u00e1 apenas come\u00e7ando.<\/p>\n<p><strong>O que impede o investidor de viver de renda, segundo Louise Barsi<\/strong><br \/>\n\u201c\u00c9 um objetivo caso a caso, porque para alcan\u00e7ar esse lugar, o investidor depende do custo de vida e de quanto precisa para viver. Quem tem um custo mais baixo vai precisar juntar menos dinheiro. Mas a meta pode servir para qualquer um\u201d, afirma Sigrid Guimar\u00e3es, s\u00f3cia-fundadora e CEO da Alocc, uma gestora de patrim\u00f4nio com R$ 10 bilh\u00f5es sob gest\u00e3o.<\/p>\n<p>Para mapear o caminho at\u00e9 a t\u00e3o sonhada \u201crenda vital\u00edcia\u201d, o investidor deve fazer uma conta que inclua sua idade atual, a idade com que deseja parar de trabalhar e a renda atual e a que deseja receber l\u00e1 na frente. E a\u00ed entra um dos principais pontos, segundo Guimar\u00e3es: a capacidade de poupar.<\/p>\n<p>\u201cFazemos um estudo da vida do investidor para entender em quanto tempo atingir\u00e1 o objetivo se ele continuar poupando tal quantia todo m\u00eas, todo ano. E, se o que o investidor poupa n\u00e3o for suficiente, onde \u00e9 que podemos cortar para conseguir poupar mais\u201d, explica. \u201cE, claro, quem come\u00e7a mais cedo tem muito mais chance de alcan\u00e7ar.\u201d<\/p>\n<p><strong>Quanto o investidor deve acumular para viver de renda?<\/strong><br \/>\nUma das grandes d\u00favidas de quem quer viver de renda \u00e9 a quantia que precisaria juntar para atingir tal objetivo. Guimar\u00e3es explica que o valor vai depender da capacidade de poupan\u00e7a e do custo de vida de cada um. No entanto, ainda assim d\u00e1 para estipular alguns c\u00e1lculos que ajudam o investidor a visualizar o planejamento necess\u00e1rio.<\/p>\n<p>Para facilitar a conta, a CEO sugere que o investidor considere que necessitar\u00e1 de um patrim\u00f4nio 250 vezes superior \u00e0 despesa mensal para poder renunciar \u00e0s receitas do trabalho e viver de renda. Isso significa que quem pretende contar com uma renda mensal de R$ 10 mil, por exemplo, precisaria acumular um patrim\u00f4nio de R$ 2,5 milh\u00f5es. J\u00e1 para uma renda vital\u00edcia maior, de R$ 50 mil ao m\u00eas, seriam necess\u00e1rios cerca de R$ 12,5 milh\u00f5es.<\/p>\n<p>A pedido do E-Investidor, a Alocc fez uma simula\u00e7\u00e3o da evolu\u00e7\u00e3o de uma carteira de investimentos para um jovem de 25 anos que come\u00e7asse a poupar e a investir em 2024.<\/p>\n<p>Com uma capacidade de poupan\u00e7a de R$ 36 mil por ano, o equivalente a R$ 3 mil ao m\u00eas, esse investidor conseguiria acumular um patrim\u00f4nio de R$ 776,8 mil aos 40 anos, o suficiente para lhe garantir uma renda extra perto de R$ 3,2 mil. Se esperasse mais, at\u00e9 os 60 anos, esse patrim\u00f4nio cresceria para R$ 3,2 milh\u00f5es \u2013 gerando uma renda mensal de R$ 13,5 mil.<\/p>\n<p><strong>Simula\u00e7\u00e3o 1: capacidade de poupan\u00e7a de R$ 36 mil ao ano ou R$ 3 mil ao m\u00eas<\/strong><br \/>\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/Imagem3-1.png\" alt=\"\" width=\"901\" height=\"318\" class=\"aligncenter size-full wp-image-22231\" srcset=\"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/Imagem3-1.png 901w, https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/Imagem3-1-300x106.png 300w, https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/Imagem3-1-768x271.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 901px) 100vw, 901px\" \/><\/p>\n<p><strong>Simula\u00e7\u00e3o 2: capacidade de poupan\u00e7a de R$ 60 mil ao ano ou R$ 5 mil ao m\u00eas<\/strong><br \/>\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/Imagem3-2.png\" alt=\"\" width=\"912\" height=\"316\" class=\"aligncenter size-full wp-image-22232\" srcset=\"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/Imagem3-2.png 912w, https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/Imagem3-2-300x104.png 300w, https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/Imagem3-2-768x266.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 912px) 100vw, 912px\" \/><\/p>\n<p><strong>Simula\u00e7\u00e3o 3: capacidade de poupan\u00e7a de R$ 120 mil ao ano ou R$ 10 mil ao m\u00eas<\/strong><br \/>\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/Imagem3-3.png\" alt=\"\" width=\"897\" height=\"324\" class=\"aligncenter size-full wp-image-22233\" srcset=\"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/Imagem3-3.png 897w, https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/Imagem3-3-300x108.png 300w, https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/Imagem3-3-768x277.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 897px) 100vw, 897px\" \/><\/p>\n<p>A simula\u00e7\u00e3o leva em conta uma carteira de investimentos cuja m\u00e9dia de rentabilidade real (descontada a infla\u00e7\u00e3o) seja de 5% ao ano. Um retorno poss\u00edvel de ser alcan\u00e7ado no longo prazo com uma sele\u00e7\u00e3o diversificada de investimentos, mesmo perante as varia\u00e7\u00f5es de ciclos macroecon\u00f4micos, diz Guimar\u00e3es.<\/p>\n<p>&#8220;Obviamente, para ter essa rentabilidade o investimento tem que estar bem gerido. H\u00e1 momentos em que a taxa de juros real est\u00e1 2%, em outros, 8%. O investimento tem que estar bem gerido para passar por todos esses momentos, mas ao longo do tempo, 20 anos com esse objetivo, d\u00e1 para atingir com tranquilidade&#8221;, defende.<\/p>\n<p>A t\u00edtulo de compara\u00e7\u00e3o, ao final de 2023, a taxa de juros real do Brasil era de 6,11% ao ano, segundo ranking feito pela MoneYou.<\/p>\n<p><strong>O papel dos investimentos<\/strong><br \/>\nApesar de ser um passo fundamental na conquista da liberdade financeira, o simples ato de poupar n\u00e3o \u00e9 suficiente. O investidor precisa colocar o dinheiro para render. Afinal, se o objetivo \u00e9 de longo prazo, o patrim\u00f4nio acumulado deve ser protegido das varia\u00e7\u00f5es da infla\u00e7\u00e3o \u2013 por isso que os c\u00e1lculos da Alocc visam sempre garantir um juro real ao investidor.<\/p>\n<p>O m\u00e9todo da gestora bilion\u00e1ria pressup\u00f5e tr\u00eas grandes linhas: um colch\u00e3o de liquidez, a diversifica\u00e7\u00e3o e a efici\u00eancia da carteira. &#8220;Esse colch\u00e3o de liquidez serve para cobrir qualquer eventualidade de curto prazo. Uma vez constru\u00edda essa reserva, o restante do dinheiro pode e deve ser diversificado para conseguir atravessar o tempo. E ent\u00e3o procuramos tirar efici\u00eancia na sele\u00e7\u00e3o de gestores, de fundos e produtos de investimento\u201d, explica Guimar\u00e3es. \u201c\u00c9 assim que se consegue gerar esse juros real.&#8221;<\/p>\n<p><strong>Leia tamb\u00e9m: \u00c9 poss\u00edvel viver de renda investindo R$ 500 por m\u00eas?<\/strong><br \/>\nMas tamb\u00e9m \u00e9 preciso cuidado para, na gana de conquistar a independ\u00eancia financeira, evitar cair em promessas de retorno r\u00e1pido e acabar sabotando a rentabilidade da carteira de investimentos. \u201cInfelizmente, muita gente vive, permanentemente, em busca de uma aplica\u00e7\u00e3o extraordin\u00e1ria, que lhe garanta a mais alta rentabilidade, o tempo todo, mas isso n\u00e3o existe. Ningu\u00e9m vai encontrar essa aplica\u00e7\u00e3o e persegui-la n\u00e3o s\u00f3 \u00e9 in\u00fatil como costuma sair bem caro e apenas colabora para a deteriora\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio a longo prazo\u201d, afirma Guimar\u00e3es.<\/p>\n<p>Por isso, o investidor precisa escolher com cuidado os produtos de investimento e n\u00e3o colocar risco demais na carteira. Um processo de escolha de ativos que deve contar com assessoria especializada, sempre que poss\u00edvel, destaca ela. &#8220;N\u00e3o \u00e9 todo mundo que tem dinheiro para isso, mas os que tem essa possibilidade podem procurar um consultor financeiro, um planejador, algu\u00e9m que tenha uma cabe\u00e7a isenta e possa ajudar.&#8221;<\/p>\n<p><em>Foto: Getty Images<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Luiza Lanza O sonho de viver de renda \u00e9 um dos grandes motivos que levam muitos brasileiros ao mercado de investimentos Com disciplina para poupar, vis\u00e3o de longo prazo e os juros compostos a seu favor, esse objetivo pode ser alcan\u00e7ado, defende Sigrid Guimar\u00e3es, CEO da Alocc A gestora com R$ 10 bilh\u00f5es sob [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":10,"featured_media":22230,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[11],"tags":[],"class_list":["post-22225","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticia"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22225","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-json\/wp\/v2\/users\/10"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=22225"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22225\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":22234,"href":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22225\/revisions\/22234"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-json\/wp\/v2\/media\/22230"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=22225"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=22225"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2023\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=22225"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}