{"id":17623,"date":"2021-09-11T17:39:09","date_gmt":"2021-09-11T20:39:09","guid":{"rendered":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/?p=17623"},"modified":"2021-09-11T17:54:58","modified_gmt":"2021-09-11T20:54:58","slug":"tecnologia-avanca-no-mercado-financeiro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2021\/2021\/09\/11\/tecnologia-avanca-no-mercado-financeiro\/","title":{"rendered":"Tecnologia avan\u00e7a no mercado financeiro"},"content":{"rendered":"<p>O setor financeiro do Brasil vem passando por grandes transforma\u00e7\u00f5es, impulsionadas pela revolu\u00e7\u00e3o digital. Enquanto o pix \u2013 modalidade de pagamento eletr\u00f4nico instant\u00e2neo \u2013 entrou no cotidiano dos brasileiros, o momento agora \u00e9 de dissemina\u00e7\u00e3o do conceito de open finance. \u201cNossa agenda de projetos n\u00e3o parou durante a pandemia\u201d, observou Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central do Brasil, durante a cerim\u00f4nia de premia\u00e7\u00e3o do Finan\u00e7as Mais.<\/p>\n<p>O pix, que completar\u00e1 um ano de funcionamento em novembro, j\u00e1 tem 313,3 milh\u00f5es de chaves cadastradas, envolvendo 99,9 milh\u00f5es de pessoas f\u00edsicas e 6,8 milh\u00f5es de empresas. No in\u00edcio de setembro, foram anunciados dois novos recursos, o Pix Saque e o Pix Troco, que tendem a disseminar ainda mais a utiliza\u00e7\u00e3o da ferramenta. \u201cTrata-se de uma terceiriza\u00e7\u00e3o inteligente. Todo mundo que tem um com\u00e9rcio vai poder performar como caixa eletr\u00f4nico\u201d, descreveu Campos.<\/p>\n<!-- In\u00edcio Banner 300x250 --><div class='dfp-tmeio1'><\/div><script type='text\/javascript'> DFP.renderHtml({ 'selector':'div.dfp-tmeio1', 'targets':{ 'formato':'tmeio1' }, 'screenmap':'Tile_300_250_T_250', 'force': true });<\/script><!-- Fim Banner 300x250 --> <p>As novas modalidades, que entrar\u00e3o em vigor no final de novembro, permitem opera\u00e7\u00f5es em que a pessoa faz um dep\u00f3sito via pix para um estabelecimento comercial e sai de l\u00e1 com dinheiro vivo \u2013 no mesmo valor do dep\u00f3sito (Pix Saque) ou num valor acrescentado \u00e0s compras realizadas no local (Pix Troco). \u201cEssas alternativas ser\u00e3o muito importantes no interior do Brasil\u201d, afirmou o presidente do BC. Ele ressaltou as dificuldades para obter dinheiro enfrentadas por moradores de localidades sem ag\u00eancias banc\u00e1rias e nas quais caixas eletr\u00f4nicos sofrem constantes atos de vandalismo.<\/p>\n<p>O pix j\u00e1 responde por 65% das transa\u00e7\u00f5es realizadas no Brasil sem dinheiro em esp\u00e9cie, ante 26% que utilizam boletos e 9% na soma de TED, DOC e TEC.. O presidente do BC ressaltou, no entanto, que n\u00e3o est\u00e1 ocorrendo apenas a substitui\u00e7\u00e3o das modalidades dispon\u00edveis anteriormente, mas sim uma grande amplia\u00e7\u00e3o das transa\u00e7\u00f5es que dispensam notas e moedas \u2013 um salto de 621 milh\u00f5es para 1,4 bilh\u00e3o por m\u00eas desde novembro do ano passado, quando o pix foi lan\u00e7ado.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Incentivo \u00e0 competi\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>A r\u00e1pida dissemina\u00e7\u00e3o do pix simboliza o quanto a ado\u00e7\u00e3o de novas tecnologias tem transformado o mercado financeiro \u2013 um processo que nunca foi t\u00e3o percept\u00edvel quanto no \u00faltimo ano e meio, ressaltou a analista de investimentos Maria Tereza Azevedo, vencedora do Broadcast Analistas, empatada com Augusto Gazzola. \u201cA pandemia trouxe novos desafios e escancarou a necessidade de digitaliza\u00e7\u00e3o e conectividade\u201d, ela observou, ao receber o pr\u00eamio.<\/p>\n<p>Num mercado financeiro cada vez mais dependente de dados, o conceito de open finance (que substituiu o termo originalmente utilizado, \u201copen banking\u201d, por ser mais abrangente) \u00e9 outra inova\u00e7\u00e3o em curso com grande potencial revolucion\u00e1rio. Trata-se da possibilidade de compartilhar as informa\u00e7\u00f5es sobre os produtos e servi\u00e7os que a pessoa tem em uma determinada institui\u00e7\u00e3o financeira com todas as demais institui\u00e7\u00f5es participantes do ecossistema.<\/p>\n<p>A ideia central \u00e9 incentivar a competi\u00e7\u00e3o, por meio da l\u00f3gica de que, ao conhecer detalhes do relacionamento que clientes em potencial t\u00eam com outras institui\u00e7\u00f5es, torna-se mais f\u00e1cil para um banco, uma financeira, uma cooperativa ou outros players do mercado criar estrat\u00e9gias para conquistar esses clientes, por meio da oferta de melhores condi\u00e7\u00f5es. De acordo com as regras estabelecidas pelo Banco Central, as maiores institui\u00e7\u00f5es financeiras do Pa\u00eds s\u00e3o obrigadas a participar do ecossistema, enquanto as de menor porte podem optar por entrar ou n\u00e3o.<\/p>\n<p>Ao utilizar plataformas eletr\u00f4nicas que proporcionar\u00e3o um controle centralizado da vida financeira, os clientes ter\u00e3o acesso a uma s\u00e9rie de facilidades \u2013 como, por exemplo, solicitar or\u00e7amentos de empr\u00e9stimos e financiamentos a v\u00e1rias institui\u00e7\u00f5es, de uma vez s\u00f3, com padroniza\u00e7\u00e3o de taxas, prazos e outras condi\u00e7\u00f5es, o que facilita a compara\u00e7\u00e3o e a decis\u00e3o.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Outras ades\u00f5es<\/h2>\n<p>No open finance, os clientes precisam autorizar o compartilhamento de suas informa\u00e7\u00f5es, decis\u00e3o que pode ser revogada a qualquer momento. Para facilitar eventuais ajustes que se mostrem necess\u00e1rios, o processo foi iniciado com uma escala que prev\u00ea limita\u00e7\u00f5es na quantidade de autoriza\u00e7\u00f5es para o compartilhamento, dos hor\u00e1rios permitidos para realizar o compartilhamento e das informa\u00e7\u00f5es a ser compartilhadas. Esses limites ser\u00e3o gradualmente ampliados, semana a semana.<\/p>\n<p>Para monitorar a evolu\u00e7\u00e3o dentro dos par\u00e2metros planejados, foi criada uma Estrutura de Governan\u00e7a, reunindo as entidades de classe mais representativas do sistema financeiro. As regras para essa estrutura tamb\u00e9m foram definidas pelo Banco Central, que acompanha tudo de perto para assegurar a representatividade e evitar eventuais conflitos de interesse. A Estrutura de Governan\u00e7a \u00e9 composta pelo Conselho Deliberativo (que toma decis\u00f5es), o Secretariado (que organiza os trabalhos) e os grupos t\u00e9cnicos (que elaboram estudos e propostas).<\/p>\n<p>O presidente do BC antecipou que os planos envolvem a conex\u00e3o futura entre pix e open finance, al\u00e9m de outras poss\u00edveis ades\u00f5es ao longo do processo. \u201cEstamos em conversa para colocar seguros, plano de sa\u00fade e outros produtos nesse mesmo formato\u201d, contou Campos.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Real Digital deve chegar em dois anos<\/h2>\n<p>Outro projeto da estrat\u00e9gia de inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica do mercado financeiro do Brasil \u00e9 o lan\u00e7amento do Real Digital \u2013 moeda virtual que ter\u00e1, como principal objetivo, reduzir o uso de papel-moeda, primeiro passo do processo para elimin\u00e1-lo de vez. Ser\u00e1 algo semelhante ao ocorrido com os tal\u00f5es de cheque, que durante muito tempo fizeram parte do cotidiano dos brasileiros e hoje est\u00e3o praticamente extintos.<\/p>\n<p>O processo de cria\u00e7\u00e3o da moeda digital brasileira est\u00e1 em fase de estudos pelo Banco Central e deve se estender por pelo menos mais dois anos at\u00e9 o lan\u00e7amento. As principais economias do mundo, como Estados Unidos, China e Jap\u00e3o, tamb\u00e9m est\u00e3o desenvolvendo ideias semelhantes.<\/p>\n<p>O Real Digital ser\u00e1 emitido pelo Banco Central, a exemplo do que ocorre com o papel-moeda \u2013 a exist\u00eancia de um ente regulador \u00e9, portanto, a principal diferen\u00e7a em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s criptomoedas. O j\u00e1 chamado \u201ce-real\u201d poder\u00e1 ser utilizado para a realiza\u00e7\u00e3o de compras, transa\u00e7\u00f5es e investimentos \u2013 enfim, todas as mesmas poss\u00edveis aplica\u00e7\u00f5es do dinheiro em esp\u00e9cie.<\/p>\n<p>Mais do que a simples substitui\u00e7\u00e3o de um pelo outro, no entanto, espera-se que a novidade traga outros benef\u00edcios para a sociedade. Um desses efeitos ser\u00e1 a maior facilidade para o monitoramento de movimenta\u00e7\u00f5es financeiras, o que contribuir\u00e1 para o combate \u00e0 lavagem de dinheiro e ao financiamento de atividades como crime organizado e terrorismo. H\u00e1 tamb\u00e9m a expectativa de fomento de novos modelos\u00a0 de neg\u00f3cios baseados em tecnologia, especialmente aqueles relacionados \u00e0 Internet das Coisas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O setor financeiro do Brasil vem passando por grandes transforma\u00e7\u00f5es, impulsionadas pela revolu\u00e7\u00e3o digital. 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