{"id":13970,"date":"2019-09-30T06:00:51","date_gmt":"2019-09-30T09:00:51","guid":{"rendered":"http:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2019\/?p=13970"},"modified":"2019-09-30T11:13:05","modified_gmt":"2019-09-30T14:13:05","slug":"especialistas-indicam-opcoes-de-renda-fixa-alem-da-poupanca-para-aplicacao","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais2019\/especialistas-indicam-opcoes-de-renda-fixa-alem-da-poupanca-para-aplicacao\/","title":{"rendered":"Especialistas indicam op\u00e7\u00f5es de renda fixa al\u00e9m da poupan\u00e7a para aplica\u00e7\u00e3o"},"content":{"rendered":"

A nova redu\u00e7\u00e3o da Selic, taxa b\u00e1sica de juros, na \u00faltima reuni\u00e3o do Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom), do Banco Central, acendeu mais uma luz de preocupa\u00e7\u00e3o entre os milh\u00f5es de brasileiros que aplicam suas economias na caderneta de poupan\u00e7a, uma vez que essa modalidade de investimento est\u00e1 dando menor retorno aos seus poupadores. Por\u00e9m, especialistas alertam que h\u00e1 op\u00e7\u00f5es dentro da renda fixa que garantem melhor rendimento.<\/p>\n

Neste cen\u00e1rio, \u00e9 poss\u00edvel conseguir rentabilidade superior \u00e0 da poupan\u00e7a e com seguran\u00e7a com t\u00edtulos do Tesouro Direto e com os emissores banc\u00e1rios, que s\u00e3o investimentos em CDB (Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio), LCI (Letra de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio) e LCA (Letra de Cr\u00e9dito do Agroneg\u00f3cio). \u201cEstamos caminhando para um pa\u00eds civilizado com taxas de juros cada vez mais baixas e, com a redu\u00e7\u00e3o da Selic, buscar novas op\u00e7\u00f5es de investimento al\u00e9m da poupan\u00e7a \u00e9 fundamental\u201d, diz o professor Valdir Domeneghetti, coordenador de cursos da Faculdade Fipecafi (Funda\u00e7\u00e3o Instituto de Pesquisas Cont\u00e1beis, Atuariais e Financeiras). O fato \u00e9 que, com a Selic em seu menor patamar, guardar recursos nessa modalidade pode significar retorno pequeno ou at\u00e9 mesmo perda do poder de compra, caso a taxa siga a trajet\u00f3ria de novas redu\u00e7\u00f5es, conforme sinalizou a ata do Copom.<\/p>\n

Isso ocorre porque desde maio de 2012 come\u00e7aram a valer as novas regras para a poupan\u00e7a e os dep\u00f3sitos realizados a partir dessa data passaram a ser remunerados com 70% da Selic. Com a nova redu\u00e7\u00e3o anunciada em meados de setembro, a taxa b\u00e1sica de juros caiu para 5,5% e significa dizer que a caderneta ter\u00e1 rendimento anual de 3,85%. \u201cConsiderando que a estimativa da infla\u00e7\u00e3o \u00e9 de fechar este ano em torno de 3,45%, estamos falando de um retorno de 0,4% para as aplica\u00e7\u00f5es na poupan\u00e7a\u201d, diz o professor da Fipecafi.<\/p>\n

Mas, se a Selic cair ainda mais, a caderneta pode nem cobrir a infla\u00e7\u00e3o do per\u00edodo, o que significa dizer que o poupador perderia o valor de compra. Mesmo com a rentabilidade pouco atrativa, o Raio X do Investidor, realizado pela Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (Anbima), mostra que 88% dos brasileiros investem seus recursos na poupan\u00e7a. Vale destacar que os dep\u00f3sitos antigos, de antes de maio de 2012, seguem as regras de corre\u00e7\u00e3o pela TR (Taxa Referencial) mais 6%.<\/p>\n

TESOURO DIRETO<\/p>\n

Al\u00e9m dos t\u00edtulos banc\u00e1rios, os investidores t\u00eam \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o o Tesouro Direto, que s\u00e3o t\u00edtulos p\u00fablicos emitidos pelo Tesouro Nacional e comp\u00f5em a d\u00edvida interna do Pa\u00eds. \u00c9 poss\u00edvel investir a partir de R$ 30. Para come\u00e7ar a aplicar nessa modalidade de investimento, \u00e9 necess\u00e1rio ter CPF e conta corrente em uma institui\u00e7\u00e3o financeira; depois, se cadastrar em uma corretora ou banco que far\u00e1 a intermedia\u00e7\u00e3o das transa\u00e7\u00f5es; o passo seguinte ser\u00e1 o fornecimento da senha pela B3, que permitir\u00e1 acesso \u00e0 \u00e1rea restrita do Tesouro para compra e venda de t\u00edtulos; a partir da\u00ed o investidor j\u00e1 est\u00e1 habilitado para fazer compra e venda de t\u00edtulos.<\/p>\n

Ao comprar um t\u00edtulo p\u00fablico, o investidor empresta dinheiro para o governo brasileiro em troca do direito de receber no futuro uma remunera\u00e7\u00e3o por esse empr\u00e9stimo, ou seja, receber\u00e1 o que emprestou mais os juros sobre esse empr\u00e9stimo.<\/p>\n

O retorno vai depender do produto selecionado. \u00c9 poss\u00edvel escolher entre t\u00edtulos indexados ao \u00cdndice de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo (IPCA), que \u00e9 a infla\u00e7\u00e3o oficial e garante uma taxa de juros definida no momento da compra mais a infla\u00e7\u00e3o do per\u00edodo; prefixados, em que a taxa de juros j\u00e1 \u00e9 conhecida na hora em que se faz o investimento; e o Tesouro Selic, que rende a taxa definida no momento da aplica\u00e7\u00e3o mais a varia\u00e7\u00e3o da Selic no per\u00edodo definido.<\/p>\n

Emiss\u00f5es banc\u00e1rias<\/p>\n

Ativos emitidos por institui\u00e7\u00f5es financeiras para captar recursos. Os CDBs, LCIs, LCAs e LCs s\u00e3o tipos de emiss\u00f5es banc\u00e1rias. Ao adquirir um desses t\u00edtulos, voc\u00ea est\u00e1 emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remunera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Tesouro Direto<\/p>\n

Programa que possibilita de forma mais f\u00e1cil a negocia\u00e7\u00e3o de t\u00edtulos p\u00fablicos por pessoas f\u00edsicas. T\u00edtulos p\u00fablicos s\u00e3o emitidos pelo Tesouro Nacional e comp\u00f5em a d\u00edvida interna do Pa\u00eds. Funciona como um meio de capta\u00e7\u00e3o de recursos pelo governo federal.<\/p>\n

Poupan\u00e7a<\/p>\n

Modalidade mais usada pelos\u00a0 brasileiros e, independentemente do banco, a rentabilidade desse investimento ser\u00e1 a mesma, uma\u00a0 vez que \u00e9 definida por regula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

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Fonte: XP Investimentos<\/p>\n

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