Metodologia

Os bancos foram divididos de acordo com o nicho de atuação e alocados em cinco segmentos: Atacado e Negócios; Financiamento; Middle Market; Montadoras e Grupos e Varejo.

Os critérios utilizados para classificar as principais instituições do segmento em cinco categorias.

Crescimento
Por meio da evolução das contas de maior relevância no balanço patrimonial das instituições (carteira de crédito, ativos, patrimônio líquido, receita de crédito e receita de serviços), no período compreendido entre dezembro/2016 e dezembro/2017, organizou-se o ranking de forma decrescente, pontuando de acordo com a posição de cada banco. Os pontos desse quesito têm peso 1.

Liderança de Mercado
Composto pela relação do total de ativos da instituição com o total de ativos do segmento, pontuando de acordo com o grau de concentração. Os pontos dessa categoria possuem peso 1.

Desempenho
Com o uso de indicadores de desempenho para avaliar solidez, qualidade do ativo, rentabilidade e custo, organizou-se o ranking em ordem crescente (custo operacional e eficiência) e decrescente (capitalização, liquidez imediata, geração de rendas e rentabilidade do patrimônio líquido), pontuando de acordo com a posição de cada banco. Os pontos desse quesito têm peso 2. O somatório dos pontos nos quesitos aponta o melhor banco em seu segmento de atuação.

O ranking foi organizado a partir de pontuação, por meio da evolução nos seguintes itens:

Crescimento
Com base na evolução das contas de maior relevância no balanço patrimonial das instituições (patrimônio líquido e receita de serviços), no período compreendido entre dezembro/2016 e dezembro/2017, organizou-se o ranking de forma decrescente, pontuando de acordo com a posição de cada instituição. Os pontos desse quesito têm peso 1.

Patrimônio Líquido
Organizado de forma decrescente, de acordo com o volume. Os pontos desse quesito têm peso 1.

Desempenho
Por meio de indicadores de desempenho, para avaliar margem, rentabilidade e custo, organizou-se o ranking em ordem crescente (eficiência e custo operacional) e decrescente (rentabilidade do patrimônio líquido e margem líquida), pontuando de acordo com a posição de cada instituição. Os indicadores de desempenho têm peso 2.

O ranking foi organizado a partir de pontuação, por meio da evolução nos seguintes itens:

Crescimento
Por meio da evolução das contas de maior relevância no balanço patrimonial das instituições (carteira de crédito, patrimônio líquido e receita com operações de crédito), no período compreendido entre dezembro/2016 e dezembro/2017, organizou-se o ranking de forma decrescente, pontuando de acordo com a posição de cada instituição. Os pontos desse quesito têm peso 1.

Patrimônio Líquido
Organizado de forma decrescente, de acordo com o volume. Os pontos desse quesito têm peso 1.

Desempenho
Com o uso de indicadores de desempenho, para avaliar solidez, qualidade do ativo, rentabilidade e custo, organizou-se o ranking em ordem crescente (eficiência) e decrescente (capitalização, liquidez corrente, geração de rendas, rentabilidade do patrimônio líquido e margem bruta), pontuando de acordo com a posição de cada instituição. Os indicadores de desempenho têm peso 2.

O ranking foi organizado a partir de pontuação, por meio da evolução nos seguintes itens:

Porte e Crescimento
Com a avaliação de porte das contas de maior relevância no balanço patrimonial das instituições (provisões técnicas, patrimônio líquido e receita de capitalização) e do crescimento das provisões técnicas, no período compreendido entre dezembro/2016 e dezembro/2017, organizou-se o ranking de forma decrescente, pontuando de acordo com a posição de cada instituição. Os pontos desse quesito têm peso 1.

Liderança de Mercado
Composto pela relação do total de receitas de capitalização da instituição com o total de receitas de capitalização do segmento, pontuando de acordo com o grau de concentração. Os pontos desse quesito têm peso 2.

Desempenho
Por meio de indicadores de desempenho para avaliar solidez, qualidade do ativo, rentabilidade e custo, organizou-se o ranking em ordem crescente (custo administrativo, custo de comercialização) e decrescente (rentabilidade do patrimônio líquido, margem operacional e provisões técnicas/receitas de capitalização), pontuando de acordo com a posição de cada instituição. Os indicadores de desempenho têm peso 2.

Com a utilização da classificação dos prêmios emitidos (apresentados pela Superintendência de Seguros Privados, Susep, autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda), das contribuições para cobertura de riscos e das rendas de contribuições, a Austin Rating separou as instituições por grupos de atuação: seguros gerais, auto, patrimoniais, riscos financeiros, saúde (fiscalizados pela Agência Nacional de Saúde Suplementar, ANS) e vida & previdência.

Depois, foram selecionadas as principais contas do balanço patrimonial, no período compreendido entre dezembro/2016 e dezembro/2017, para a avaliação do volume, do crescimento e do desempenho financeiro, medidos por meio da análise do patrimônio líquido, das provisões técnicas, das receitas com prêmios e contribuições, da estrutura de custos, das margens financeiras e da rentabilidade.

Em seguida, estabeleceu-se o ranking do maior para o menor para cada um dos itens, pontuando de forma decrescente. O somatório dos pontos mostrou a seguradora de melhor desempenho no período analisado, em seu respectivo grupo de atuação.