{"id":24670,"date":"2025-11-04T16:05:14","date_gmt":"2025-11-04T19:05:14","guid":{"rendered":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/?p=24670"},"modified":"2025-11-10T16:08:06","modified_gmt":"2025-11-10T19:08:06","slug":"nova-norma-do-bc-encerra-uso-de-contas-bolsao","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/nova-norma-do-bc-encerra-uso-de-contas-bolsao\/","title":{"rendered":"Nova norma do BC encerra uso de contas-bols\u00e3o"},"content":{"rendered":"<p><strong>Por C\u00edcero Cotrim e Marianna Gualter &#8211; editada por Mariana Collini<\/strong><\/p>\n<p>O Banco Central e o Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN) publicaram nesta segunda-feira, 3, normas que visam acabar com o mecanismo das &#8220;contas-bols\u00e3o&#8221;. As normas &#8211; que constam na resolu\u00e7\u00e3o CMN 5.261, e na resolu\u00e7\u00e3o BCB 518 &#8211; criam hip\u00f3teses nas quais institui\u00e7\u00f5es autorizadas s\u00e3o obrigadas a fechar contas de dep\u00f3sito e pagamentos.<\/p>\n<!-- In\u00edcio Banner 300x250 --><div class='dfp-tmeio1'><\/div><script type='text\/javascript'> DFP.renderHtml({ 'selector':'div.dfp-tmeio1', 'targets':{ 'formato':'tmeio1' }, 'screenmap':'Tile_300_250_T_250', 'force': true });<\/script><!-- Fim Banner 300x250 --> <p>As &#8220;contas-bols\u00e3o&#8221; estiveram no centro do esquema de lavagem de dinheiro da fac\u00e7\u00e3o criminosa Primeiro Comando da Capital (PCC), desmantelado pela Opera\u00e7\u00e3o Carbono Oculto. Nesse modelo, fintechs abrem contas em bancos credenciados, por onde circulam os recursos de todos os clientes da fintech, de forma n\u00e3o segregada, o que dificulta o trabalho dos \u00f3rg\u00e3os de controle.<\/p>\n<p>A partir de 1\u00ba de dezembro, as institui\u00e7\u00f5es autorizadas ficam obrigadas a encerrar contas se constatarem que elas est\u00e3o sendo usadas para realizar atividades caracterizadas como servi\u00e7os financeiros ou de pagamento, sem o respaldo legal e em desacordo com a regula\u00e7\u00e3o vigente.<\/p>\n<p>&#8220;O encerramento das contas tamb\u00e9m visa acabar com as chamadas &#8216;contas-bols\u00e3o&#8217;, que ocorre quando o cliente titular utiliza os recursos mantidos nas contas para efetuar pagamentos, recebimentos ou compensa\u00e7\u00f5es em nome de terceiros, com o objetivo de ocultar ou substituir obriga\u00e7\u00f5es financeiras desses terceiros&#8221;, diz o BC, em nota.<\/p>\n<p>As institui\u00e7\u00f5es ficam obrigadas a usar crit\u00e9rios pr\u00f3prios para identificar as irregularidades, inclusive recorrendo a dados armazenados em bases p\u00fablicas ou privadas.<\/p>\n<p>Para fins de supervis\u00e3o, a documenta\u00e7\u00e3o relacionada \u00e0s contas de dep\u00f3sito e pagamento encerradas obrigatoriamente devem permanecer \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o do BC por pelo menos dez anos.<\/p>\n<p><em>Foto: Werther Santana\/Estad\u00e3o<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por C\u00edcero Cotrim e Marianna Gualter &#8211; editada por Mariana Collini O Banco Central e o Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN) publicaram nesta segunda-feira, 3, normas que visam acabar com o mecanismo das &#8220;contas-bols\u00e3o&#8221;. 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