{"id":24511,"date":"2025-05-26T17:38:14","date_gmt":"2025-05-26T20:38:14","guid":{"rendered":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/?p=24511"},"modified":"2025-05-28T17:40:35","modified_gmt":"2025-05-28T20:40:35","slug":"mercado-pago-e-nubank-aumentam-rendimento-dos-cofrinhos-entenda-se-compensa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/mercado-pago-e-nubank-aumentam-rendimento-dos-cofrinhos-entenda-se-compensa\/","title":{"rendered":"Mercado Pago e Nubank aumentam rendimento dos \u201ccofrinhos\u201d; entenda se compensa"},"content":{"rendered":"<p><strong>Por Beatriz Rocha &#8211; editada por Mariana Collini<\/strong><\/p>\n<p>O Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) elevou a Selic para o patamar de 14,75% ao ano, o maior n\u00edvel desde agosto de 2006. Mesmo diante de uma taxa de juros alta, fintechs t\u00eam ampliado o rendimento de seus \u201cCofrinhos\u201d e \u201cCaixinhas\u201d \u2013 op\u00e7\u00f5es que se apresentam como uma forma mais descomplicada de investir.<\/p>\n<!-- In\u00edcio Banner 300x250 --><div class='dfp-tmeio1'><\/div><script type='text\/javascript'> DFP.renderHtml({ 'selector':'div.dfp-tmeio1', 'targets':{ 'formato':'tmeio1' }, 'screenmap':'Tile_300_250_T_250', 'force': true });<\/script><!-- Fim Banner 300x250 --> <p>No final de abril, por exemplo, o Nubank anunciou que sua \u201cCaixinha Turbo\u201d passaria a render 120% do CDI para clientes Nubank+ e Ultravioleta. A ferramenta para esses grupos conta com limite de R$ 10 mil e liquidez imediata. Os demais usu\u00e1rios da fintech t\u00eam direito \u00e0 \u201cCaixinha Turbo\u201d com rendimento de 115% do CDI. Para ativ\u00e1-la, no entanto, \u00e9 preciso realizar uma movimenta\u00e7\u00e3o mensal na conta de R$ 900.<\/p>\n<p><strong>Caixinhas de neobancos em 2025: onde investir para conseguir maior rentabilidade<\/strong><br \/>\nA op\u00e7\u00e3o permite poupar at\u00e9 R$ 5 mil. O rendimento turbinado \u00e9 v\u00e1lido por 31 dias \u2013 a partir do momento em que a quantia estabelecida \u00e9 atingida e pode ser renovado ao fim do per\u00edodo com um novo aporte. Caso contr\u00e1rio, o saldo ser\u00e1 transferido para um Recibo de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (RDB) com rendimento de 100% do CDI.<\/p>\n<p>Dias depois do an\u00fancio do Nubank, o Mercado Pago informou que seus \u201cCofrinhos\u201d passariam a render 120% do CDI para assinantes Meli+, programa de fidelidade do grupo Mercado Livre. Esse retorno \u00e9 v\u00e1lido para valores de at\u00e9 R$ 10 mil. Acima desse limite, aplica-se o rendimento de 100% do CDI, conforme previsto nos termos e condi\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>Clientes que possuem a \u201cConta Turbinada\u201d da institui\u00e7\u00e3o \u2013 ou seja, que trouxerem a partir de R$ 1 mil para a sua conta no Mercado Pago \u2013 tamb\u00e9m passaram a contar com um rendimento maior nos \u201cCofrinhos\u201d, de 115% do CDI, com limite de at\u00e9 R$ 5 mil. Acima desse valor o rendimento \u00e9 de 100% do CDI.<\/p>\n<p>Esse movimento tem chamado a aten\u00e7\u00e3o do mercado. Com a Selic elevada, o mais esperado seria uma redu\u00e7\u00e3o na rentabilidade prometida por esses produtos. Isso porque, com o avan\u00e7o da taxa b\u00e1sica de juros, o CDI \u2013 principal refer\u00eancia para aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa \u2013 tamb\u00e9m sobe, o que, por si s\u00f3, j\u00e1 aumentaria o rendimento dos chamados \u201cCofrinhos\u201d.<\/p>\n<p>Gustavo Moreira, planejador financeiro e especialista em investimentos, acredita que as a\u00e7\u00f5es das fintechs buscam tanto atrair novos clientes quanto estimular os usu\u00e1rios atuais a transferirem recursos que eventualmente estejam aplicados em outras institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>\u201cTrata-se de uma forma eficiente de aumentar a base de clientes e tamb\u00e9m de captar recursos, mesmo que com impacto financeiro controlado, j\u00e1 que essas condi\u00e7\u00f5es especiais geralmente t\u00eam um teto de aplica\u00e7\u00e3o. No fim, o cliente se beneficia de um retorno acima da m\u00e9dia e a institui\u00e7\u00e3o amplia sua capta\u00e7\u00e3o e relacionamento\u201d, explica.<\/p>\n<p>O planejador financeiro enxerga que essa modalidade de investimento \u00e9 interessante para os investidores, principalmente para quem busca um rendimento acima do CDI tradicional com risco baixo e liquidez di\u00e1ria.<\/p>\n<p>No entanto, Moreira recomenda aten\u00e7\u00e3o ao limite de aplica\u00e7\u00e3o, que geralmente \u00e9 baixo, e a dura\u00e7\u00e3o da promo\u00e7\u00e3o. \u201cO benef\u00edcio da taxa mais alta, em alguns casos, costuma durar por um curto per\u00edodo. Por isso, s\u00e3o boas oportunidades para aproveitar de forma pontual, mas exigem acompanhamento\u201d, aconselha.<\/p>\n<p>Os \u201cCofrinhos\u201d seguem uma l\u00f3gica semelhante \u00e0 dos Certificados de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (CDBs) promocionais, que oferecem taxas atrativas, mas com diferentes restri\u00e7\u00f5es. A XP anunciou em maio um CDB nessa linha, com rendimento de 150% do CDI e limite de R$ 20 mil a R$ 60 mil para novos clientes. A Genial Investimentos tamb\u00e9m apresenta uma oferta especial at\u00e9 o dia 15 de julho: um CDB com 220% do CDI para novos clientes, com limite de R$ 1 mil a R$ 3 mil.<\/p>\n<p>A diferen\u00e7a \u00e9 que eles n\u00e3o se limitam a CDBs: por tr\u00e1s dessas ferramentas podem estar t\u00edtulos p\u00fablicos, fundos de investimento ou at\u00e9 RDBs \u2013 op\u00e7\u00f5es que funcionam de forma semelhante aos CDBs, mas n\u00e3o podem ser negociados no mercado secund\u00e1rio, por serem t\u00edtulos nominativos e intransfer\u00edveis.<\/p>\n<p>Diego Endrigo, planejador financeiro CFP\u00ae pela Planejar, destaca que os investidores devem prestar aten\u00e7\u00e3o nos ativos que est\u00e3o por tr\u00e1s da op\u00e7\u00e3o, verificando se eles oferecem liquidez imediata e se os rendimentos s\u00e3o garantidos ou promocionais. \u201cEsses produtos n\u00e3o oferecem a mesma transpar\u00eancia ou prote\u00e7\u00e3o de ativos tradicionais. Por isso, \u00e9 essencial entender exatamente onde o dinheiro est\u00e1 sendo aplicado\u201d, destaca.<\/p>\n<p>Mesmo se apresentando de uma forma mais l\u00fadica ao investidor, os \u201cCofrinhos\u201d n\u00e3o est\u00e3o livres de taxas e regras. \u201c\u00c9 fundamental observar se h\u00e1 incid\u00eancia de Imposto de Renda (IR) ou prazo de car\u00eancia para resgates. Transpar\u00eancia \u00e9 fundamental. O investidor precisa saber quais s\u00e3o os riscos envolvidos\u201d, diz Endrigo.<\/p>\n<p>Nos investimentos da \u201cCaixinha Turbo\u201d do Nubank e do \u201cCofrinho\u201d do Mercado Pago, por exemplo, h\u00e1 a incid\u00eancia do Imposto de Renda sobre o rendimento. As al\u00edquotas diminuem conforme o tempo da aplica\u00e7\u00e3o:<\/p>\n<p><strong>Resgates realizados em at\u00e9 180 dias:<\/strong> 22,5% sobre o rendimento;<br \/>\n<strong>Resgates realizados entre 180 e 360 dias:<\/strong> 20% sobre o rendimento;<br \/>\n<strong>Resgates realizados entre 360 e 720 dias:<\/strong> 17,5% sobre o rendimento;<br \/>\n<strong>Resgates acima de 720 dias:<\/strong> 15% sobre o rendimento.<\/p>\n<p><strong>\u201cCaixinhas\u201d e \u201cCofrinhos\u201d: para quem compensa investir?<\/strong><br \/>\nEndrigo afirma que as op\u00e7\u00f5es s\u00e3o interessantes para montar a reserva de emerg\u00eancia \u2013 o dinheiro guardado para imprevistos \u2013, especialmente se oferecerem liquidez di\u00e1ria e rendimentos superiores a 100% do CDI.<\/p>\n<p>J\u00e1 Carlos Honorato, professor da FIA Business School, acredita que eles s\u00e3o bons para quem tem interesse em deixar o dinheiro rendendo na renda fixa e n\u00e3o deseja se arriscar em ativos com mais risco, como \u00e9 o caso das a\u00e7\u00f5es da Bolsa.<\/p>\n<p>\u201cO investidor deve verificar se a aplica\u00e7\u00e3o conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito (FGC), que assegura valores de at\u00e9 R$ 250 mil por institui\u00e7\u00e3o. Investimentos que ultrapassam esse limite est\u00e3o mais expostos ao risco\u201d, afirma.<\/p>\n<p>Endrigo, da Planejar, tamb\u00e9m observa que a modalidade n\u00e3o deve ser encarada como substituta de outros ativos de renda fixa, como t\u00edtulos p\u00fablicos e op\u00e7\u00f5es isentas de Imposto de Renda, como Letras de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio (LCIs) e Letras de Cr\u00e9dito do Agroneg\u00f3cio (LCAs) \u2013 afinal, cada produto tem caracter\u00edsticas pr\u00f3prias em termos de seguran\u00e7a, liquidez e tributa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Na vis\u00e3o do planejador financeiro, os \u201cCofrinhos\u201d e \u201cCaixinhas\u201d s\u00e3o mais compar\u00e1veis aos CDBs de liquidez di\u00e1ria. \u201cPara quem est\u00e1 come\u00e7ando, eles podem ser um bom ponto de partida. Mas, \u00e0 medida que o investidor evolui, vale a pena diversificar e buscar produtos que combinem melhor risco, prazo e rentabilidade com seus objetivos pessoais\u201d, destaca.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/einvestidor.estadao.com.br\/investimentos\/cofrinhos-rendimentos-mercado-pago-nubank-ampliam-rentabilidade\/\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Mercado Pago e Nubank aumentam rendimento dos \u201ccofrinhos\u201d; entenda se compensa<\/a><\/p>\n<p><em>Foto: Adobe Stock<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Beatriz Rocha &#8211; editada por Mariana Collini O Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) elevou a Selic para o patamar de 14,75% ao ano, o maior n\u00edvel desde agosto de 2006. 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