{"id":24447,"date":"2025-03-31T15:29:15","date_gmt":"2025-03-31T18:29:15","guid":{"rendered":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/?p=24447"},"modified":"2025-04-02T15:32:08","modified_gmt":"2025-04-02T18:32:08","slug":"emprestimo-consignado-clt-como-conseguir-o-menor-juro-do-mercado","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/emprestimo-consignado-clt-como-conseguir-o-menor-juro-do-mercado\/","title":{"rendered":"Empr\u00e9stimo consignado CLT: como conseguir o menor juro do mercado"},"content":{"rendered":"<p><strong>Por Bruno Andrade &#8211; editada por Mariana Collini<\/strong><\/p>\n<p>O empr\u00e9stimo consignado para trabalhadores no regime CLT chegou a 8,7 milh\u00f5es de pedidos e a 64,7 milh\u00f5es de simula\u00e7\u00f5es em apenas 5 dias em vigor. Apesar de tamanha demanda, os grandes bancos com a\u00e7\u00f5es na Bolsa de Valores ainda n\u00e3o entraram com for\u00e7a total no novo programa do governo federal que passou a valer a partir da \u00faltima sexta-feira (21). Na vis\u00e3o de analistas ouvidos pela reportagem, o afastamento inicial dos banc\u00f5es pode fazer com que as pessoas que desejam pegar as melhores taxas de juros no empr\u00e9stimo tenham que esperar mais.<\/p>\n<!-- In\u00edcio Banner 300x250 --><div class='dfp-tmeio1'><\/div><script type='text\/javascript'> DFP.renderHtml({ 'selector':'div.dfp-tmeio1', 'targets':{ 'formato':'tmeio1' }, 'screenmap':'Tile_300_250_T_250', 'force': true });<\/script><!-- Fim Banner 300x250 --> <p>Somente o trabalhador com a carteira assinada \u2013 regime Consolida\u00e7\u00e3o das Leis do Trabalho (CLT) \u2013 est\u00e1 eleg\u00edvel para o empr\u00e9stimo. Para assinar o contrato com a institui\u00e7\u00e3o financeira \u2013 veja aqui Bradesco e Santander \u2013 e pegar o dinheiro, deve fazer a solicita\u00e7\u00e3o por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.<\/p>\n<p>Willian Conzatti, s\u00f3cio-fundador da Concr\u00e9dito, explica que assim que um trabalhador se apresenta para o empr\u00e9stimo consignado CLT um leil\u00e3o autom\u00e1tico ocorre, no qual as institui\u00e7\u00f5es financeiras t\u00eam at\u00e9 24 horas para enviar suas propostas de taxas e prazos. \u201cO trabalhador, ent\u00e3o, escolhe a condi\u00e7\u00e3o que mais o atende. A melhor forma de garantir a menor taxa \u00e9 justamente aguardar as ofertas e comparar com calma antes de fechar o contrato\u201d, diz.<\/p>\n<p>A aus\u00eancia inicial das grandes institui\u00e7\u00f5es financeiras foi revelada por meio de pesquisa do JPMorgan. O banco norte-americano fez pedidos de empr\u00e9stimos utilizando perfis diferentes e aguardou pelas propostas. O Agibank foi o que ofereceu o maior n\u00famero de ofertas e as taxas de juros mais atrativas, seguido pelo Parati CFI. Entre os grandes bancos, apenas a Caixa Econ\u00f4mica Federal enviou propostas. Nenhum dos bancos privados listados na Bolsa de Valores ou fintechs, como Nubank e Inter, apresentou ofertas.<\/p>\n<p>Fabio Torelli, CEO da fintech americana de cr\u00e9dito Oneblinc, diz que o fato de os grandes bancos ainda n\u00e3o terem entrado com for\u00e7a deve trazer mudan\u00e7as no programa de empr\u00e9stimo consignado para o trabalhador da iniciativa privada em um futuro pr\u00f3ximo, com reflexos nas taxas de juros. Isso porque, ressalta Torelli, as institui\u00e7\u00f5es financeiras de maior porte tendem a oferecer melhores condi\u00e7\u00f5es que as pequenas.<\/p>\n<p><strong>Qual \u00e9 a taxa de juros do consignado CLT?<\/strong><br \/>\nGuilherme Almeida, head de Renda Fixa da Suno Research, lembra que n\u00e3o h\u00e1 uma taxa de juros definida para o consignado CLT no Banco Central. O produto ainda est\u00e1 sendo considerado uma novidade. Ainda assim, os juros devem seguir a mesma tend\u00eancia do consignado para aposentados e pensionistas, que s\u00e3o oferecidos em patamar inferior ao do empr\u00e9stimo pessoal, afirma.<\/p>\n<p>Na simula\u00e7\u00e3o do JPMorgan, em que fez diversas solicita\u00e7\u00f5es do empr\u00e9stimo consignado CLT, as taxas de juros oferecidas variaram de 2,99%a 4,99% ao m\u00eas, o que significa 40% a 80% ao ano, aproximadamente \u2013 entre os grandes bancos, a Caixa ofereceu dois empr\u00e9stimos, com taxas de 3,15% e 3,17% mensais. O JPMorgan observou que as taxas de juros do consignado CLT t\u00eam pre\u00e7o inicial relativamente melhor em compara\u00e7\u00e3o com os empr\u00e9stimos pessoais atuais, que costumam apresentar taxa anual de cerca de 100%.<\/p>\n<p><strong>Quanto cr\u00e9dito est\u00e1 \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o do trabalhador?<\/strong><br \/>\nAs regras do produto lan\u00e7ado pelo governo federal limitam o pedido de empr\u00e9stimo ao equivalente a 35% do sal\u00e1rio bruto mensal do trabalhador. Alguns analistas esperavam que o limite fosse vinculado \u00e0 renda l\u00edquida expl\u00edcita no horelite (p\u00f3s-impostos), mas n\u00e3o foi o que ficou determinado.<\/p>\n<p>Durante a pesquisa, o banco constatou que os credores t\u00eam flexibilidade para ajustar o n\u00famero de parcelas solicitadas pelos trabalhadores, aumentando ou reduzindo a dura\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo, de forma a adequar o valor ao teto de 35%. \u201cPedimos 12 parcelas, mas algumas propostas recebidas foram para 15\u201d, pontuou o JP Morgan, no relat\u00f3rio da pesquisa sobre o empr\u00e9stimo consignado CLT.<\/p>\n<p><strong>\u00c9 poss\u00edvel trocar empr\u00e9stimo pessoal pelo consignado CLT para pagar juros menores?<\/strong><br \/>\nOs especialistas ouvidos pelo E-Investidor pontuaram que o novo produto d\u00e1 op\u00e7\u00f5es para o trabalhador que j\u00e1 possui um empr\u00e9stimo em curso tente reduzir o seu d\u00e9bito por meio de uma troca. Torelli, da Oneblinc, aconselha o trabalhador avaliar a possibilidade de fazer o empr\u00e9stimo consignado CLT a juros menores e quitar o empr\u00e9stimo pessoal. H\u00e1 tamb\u00e9m como fazer a portabilidade interna no pr\u00f3prio banco onde o primeiro contrato foi assinado. Para isso, ele deve entrar em contato com a institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n<p><strong>Endividamento da Gera\u00e7\u00e3o Z: entenda as ra\u00edzes hist\u00f3ricas e os impactos psicol\u00f3gicos<\/strong><br \/>\nGuilherme Almeida, da Suno, diz que al\u00e9m disso, \u00e9 poss\u00edvel fazer uma portabilidade do cr\u00e9dito consignado tradicional pelo novo, lan\u00e7ado na semana passada. No primeiro caso, o produto somente est\u00e1 dispon\u00edvel para empregados de empresas que possuem conv\u00eanio com institui\u00e7\u00f5es financeiras para oferecer o consignado. No novo programa do governo, tal acordo se torna irrelevante para viabilizar o cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>De acordo com Almeida, para fazer essa troca em um mesmo banco o trabalhador deve esperar at\u00e9 o dia 25 de abril. J\u00e1 entre bancos diferentes, a mudan\u00e7a pode ser feita a partir do dia 6 de junho. Para o especialista, o melhor estrat\u00e9gia consiste em esperar a \u00faltima data para fazer portabilidade, pois quanto maior for o n\u00famero dos bancos oferecendo propostas, mais poder de barganha ter\u00e1 o consumidor.<\/p>\n<p><strong>O que acontece com o consignado CLT se o trabalhador for demitido?<\/strong><br \/>\nEm caso de demiss\u00e3o com a n\u00e3o quita\u00e7\u00e3o de d\u00edvida, Conzatti, da Concr\u00e9dito, lembra que o banco pode usar at\u00e9 10% do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o (FGTS) mais 100% da multa rescis\u00f3ria para abater a d\u00edvida.<\/p>\n<p>Todavia, se esse valor n\u00e3o for suficiente, o restante ser\u00e1 cobrado normalmente. \u201cO banco pode seguir cobrando fora da folha de pagamento, por meio de boleto ou outros canais. A d\u00edvida do empr\u00e9stimo consignado CLT n\u00e3o desaparece, apenas muda a forma de cobran\u00e7a\u201d, afirma.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/einvestidor.estadao.com.br\/educacao-financeira\/emprestimo-consignado-clt-como-fazer-quais-taxas-juros-portabilidade\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Empr\u00e9stimo consignado CLT: como conseguir o menor juro do mercado<\/a><\/p>\n<p><em>Foto: Marcelo Camargo\/Ag\u00eancia Brasil<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Bruno Andrade &#8211; editada por Mariana Collini O empr\u00e9stimo consignado para trabalhadores no regime CLT chegou a 8,7 milh\u00f5es de pedidos e a 64,7 milh\u00f5es de simula\u00e7\u00f5es em apenas 5 dias em vigor. 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