{"id":22556,"date":"2024-10-21T17:14:49","date_gmt":"2024-10-21T20:14:49","guid":{"rendered":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/?p=22556"},"modified":"2024-10-23T17:17:46","modified_gmt":"2024-10-23T20:17:46","slug":"saiba-como-a-estrategia-do-sao-paulo-fc-pode-te-ajudar-a-sair-das-dividas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/saiba-como-a-estrategia-do-sao-paulo-fc-pode-te-ajudar-a-sair-das-dividas\/","title":{"rendered":"Saiba como a estrat\u00e9gia do S\u00e3o Paulo FC pode te ajudar a sair das d\u00edvidas"},"content":{"rendered":"<p><strong>Por Murilo Melo &#8211; editada por Mariana Collini<\/strong><\/p>\n<p>O S\u00e3o Paulo Futebol Clube (SPFC), um dos maiores clubes de futebol do Brasil, est\u00e1 em meio a uma reestrutura\u00e7\u00e3o financeira ousada que pode servir de inspira\u00e7\u00e3o para quem busca reduzir suas d\u00edvidas pessoais. Com um d\u00e9ficit total de R$ 666,7 milh\u00f5es, o clube aprovou no dia 1\u00ba de outubro a cria\u00e7\u00e3o de um fundo de investimentos de R$ 400 milh\u00f5es, destinado a reestruturar seu passivo com bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n<!-- In\u00edcio Banner 300x250 --><div class='dfp-tmeio1'><\/div><script type='text\/javascript'> DFP.renderHtml({ 'selector':'div.dfp-tmeio1', 'targets':{ 'formato':'tmeio1' }, 'screenmap':'Tile_300_250_T_250', 'force': true });<\/script><!-- Fim Banner 300x250 --> <p>O objetivo do fundo \u00e9 simples: reduzir juros, concentrar credores e alongar o prazo de pagamento \u2013 uma estrat\u00e9gia que, segundo especialistas, pode ser adaptada para pessoas f\u00edsicas em situa\u00e7\u00f5es semelhantes. Aprovado por 82,22% dos conselheiros do clube, o plano do S\u00e3o Paulo envolve a cria\u00e7\u00e3o de um Fundo de Investimentos em Direitos Credit\u00f3rios (FIDC).<\/p>\n<p>Esse fundo prev\u00ea captar R$ 240 milh\u00f5es e deve usar receitas futuras, como patroc\u00ednios e venda de jogadores, para quitar as d\u00edvidas. Ao substituir m\u00faltiplos credores por um \u00fanico investidor e alongar o prazo de pagamento para at\u00e9 quatro anos e meio, o S\u00e3o Paulo espera melhorar sua sa\u00fade financeira e liberar recursos para investimentos no futebol.<\/p>\n<p>Um FIDC, segundo a diretora de crescimento da Byx, Caroline Hees, \u00e9 um ve\u00edculo de investimento que permite a empresas captar recursos por meio da venda de seus direitos credit\u00f3rios, ou seja, cr\u00e9ditos que possuem a receber, como duplicatas, cheques, contratos ou outros receb\u00edveis. Esse modelo de fundo \u00e9 especialmente popular entre neg\u00f3cios que buscam melhorar o fluxo de caixa, antecipando recursos que s\u00f3 seriam recebidos no futuro. O FIDC \u00e9 estruturado em cotas, que podem ser adquiridas por investidores interessados em obter retorno sobre esses receb\u00edveis, que servem como garantia para o fundo.<\/p>\n<p>Os investidores que compram cotas de um FIDC s\u00e3o remunerados com base no recebimento desses cr\u00e9ditos, que podem vir de diversas fontes, dependendo da natureza da empresa que est\u00e1 emitindo o fundo. No caso de inadimpl\u00eancia, o risco \u00e9 compartilhado entre os cotistas, tornando esse tipo de investimento mais arriscado que outras modalidades de renda fixa, mas tamb\u00e9m potencialmente mais rent\u00e1vel. A gest\u00e3o do FIDC \u00e9 feita por uma administradora especializada, que avalia a qualidade dos cr\u00e9ditos e define as regras de funcionamento do fundo.<\/p>\n<p>Esses direitos credit\u00f3rios podem incluir C\u00e9dulas de Cr\u00e9dito Banc\u00e1rio (CCBs), cheques, duplicatas, receb\u00edveis e outros t\u00edtulos de d\u00edvida. \u201cOs FIDCs tamb\u00e9m permitem estrat\u00e9gias diversas de investimento, que podem envolver desde a aquisi\u00e7\u00e3o de t\u00edtulos de d\u00edvida corporativa at\u00e9 a renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00e9bitos de empresas ou mesmo de pessoas f\u00edsicas, possibilitando maior flexibilidade para as partes envolvidas\u201d, diz Hees.<\/p>\n<p><strong>O FIDC pode ajudar a reduzir d\u00edvidas? Entenda benef\u00edcios e riscos<\/strong><br \/>\nO FIDC apresenta alguns benef\u00edcios claros, como a melhoria do fluxo de caixa e a diversifica\u00e7\u00e3o das fontes de capital, segundo a l\u00edder de assessoria de investimentos da Melver, Daiane Gubert. Ao vender seus receb\u00edveis para um FIDC, explica a especialista, uma empresa consegue acesso imediato a recursos financeiros que, de outra forma, s\u00f3 entrariam em caixa ao longo de meses ou anos. Isso pode ser um passo largo para manter a sa\u00fade financeira de uma organiza\u00e7\u00e3o, permitindo que ela cumpra obriga\u00e7\u00f5es, invista em opera\u00e7\u00f5es ou renegocie d\u00edvidas de forma mais estrat\u00e9gica.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, a venda de receb\u00edveis reduz a depend\u00eancia de empr\u00e9stimos banc\u00e1rios tradicionais, que muitas vezes possuem custos elevados e burocracia mais r\u00edgida. Para quem enfrenta dificuldades de cr\u00e9dito, utilizar um FIDC pode ser uma forma mais acess\u00edvel de obter financiamento, explica Gubert.<\/p>\n<p>No entanto, o modelo tamb\u00e9m apresenta riscos, como o de inadimpl\u00eancia. Se os devedores dos cr\u00e9ditos adquiridos pelo FIDC n\u00e3o cumprirem suas obriga\u00e7\u00f5es, os retornos para os investidores podem ser impactados, comprometendo a opera\u00e7\u00e3o. Fora isso, os custos envolvidos no processo, como taxas administrativas e jur\u00eddicas, podem reduzir os benef\u00edcios financeiros que a venda dos receb\u00edveis proporciona.<\/p>\n<p>Outro ponto de aten\u00e7\u00e3o \u00e9 a complexidade do processo. A estrutura de um FIDC pode ser dif\u00edcil de entender, e uma empresa pode enfrentar dificuldades para lidar com a gest\u00e3o dos receb\u00edveis, principalmente se n\u00e3o houver familiaridade com as cl\u00e1usulas e obriga\u00e7\u00f5es contratuais que envolvem a venda de cr\u00e9ditos. Isso pode acarretar em custos adicionais e maior esfor\u00e7o de administra\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n<p>Caroline Hees, diretora de crescimento da Byx, diz que \u00e9 importante entender que o FIDC, por si s\u00f3, n\u00e3o concede cr\u00e9dito diretamente. Ele atua como uma ferramenta de investimento, sendo comum que cr\u00e9ditos concedidos por bancos ou fintechs sejam eventualmente vendidos a um FIDC para securitiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>No contexto do SPFC, o clube adotou uma estrat\u00e9gia personalizada com o uso de um FIDC para antecipar receitas futuras, como patroc\u00ednios e direitos de transmiss\u00e3o. Isso permitiu ao SPFC obter recursos para quitar d\u00edvidas mais caras, reduzindo sua exposi\u00e7\u00e3o a altos juros. Para uma pessoa f\u00edsica, entretanto, Hees pontua que o acesso a um FIDC costuma ser indireto, por meio de intermedi\u00e1rios como bancos e fintechs, que oferecem cr\u00e9dito.<\/p>\n<p><strong>Endividado deve fazer levantamento financeiro e tentar di\u00e1logo com institui\u00e7\u00f5es<\/strong><br \/>\nA pessoa f\u00edsica tamb\u00e9m pode adotar t\u00e1ticas semelhantes \u00e0s utilizadas pelo SPFC ao lidar com seus pr\u00f3prios credores, \u00e9 o que explica a l\u00edder de assessoria de investimentos da Melver, Daiane Gubert. O primeiro passo, diz ela, \u00e9 fazer um levantamento detalhado da situa\u00e7\u00e3o financeira, mapeando valores, taxas de juros e credores. A partir disso, \u00e9 fundamental abrir um di\u00e1logo com os bancos ou institui\u00e7\u00f5es financeiras, com metas claras de renegocia\u00e7\u00e3o, como redu\u00e7\u00e3o de juros ou prazos maiores.<\/p>\n<p>A apresenta\u00e7\u00e3o de propostas realistas e a transpar\u00eancia sobre a situa\u00e7\u00e3o financeira s\u00e3o elementos-chave para o sucesso da renegocia\u00e7\u00e3o. \u201cNo entanto, sabemos que nem sempre o di\u00e1logo \u00e9 amistoso. As d\u00edvidas mais recentes costumam ter taxas maiores, e, \u00e0 medida que a d\u00edvida envelhece, come\u00e7am a ser oferecidos descontos relevantes para quita\u00e7\u00e3o e at\u00e9 mesmo parcelamento, especialmente nos feir\u00f5es de cr\u00e9dito de fim de ano\u201d, afirma Gubert.<\/p>\n<p>O professor da Fia Business School, Marcos Milan, compara o processo de renegocia\u00e7\u00e3o financeira pessoal com o modelo adotado pelo SPFC ao optar por um FIDC como alternativa mais barata para lidar com suas d\u00edvidas. Assim como o clube, conforme Milan, as pessoas f\u00edsicas precisam entender profundamente suas finan\u00e7as, receitas futuras e ajustar suas contas antes de aceitar qualquer proposta de renegocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Para ele, a press\u00e3o dos gerentes de bancos, que t\u00eam metas a cumprir, n\u00e3o deve ser um fator decisivo no processo. \u201cO momento da renegocia\u00e7\u00e3o pede calma, estudo do valor das parcelas, das taxas de juros e leitura atenta de todas as cl\u00e1usulas do contrato\u201d, aconselha, recomendando o aux\u00edlio de um profissional de finan\u00e7as pessoais sempre que poss\u00edvel.<\/p>\n<p><strong>O que fazer para reduzir d\u00edvidas?<\/strong><br \/>\nQuando o objetivo \u00e9 reduzir o custo de d\u00edvidas, a diretora de crescimento da Byx, Caroline Hees, aconselha que o caminho mais vantajoso para o consumidor \u00e9 buscar bancos ou fintechs confi\u00e1veis que ofere\u00e7am taxas de juros menores. Ela recomenda ter cuidado com propostas baratas demais, que podem esconder riscos. \u201cA pessoa f\u00edsica deve sempre ter em mente que os cr\u00e9ditos colateralizados, ou seja, cr\u00e9ditos com garantia em im\u00f3vel, autom\u00f3vel, investimentos financeiros ou recebimento via folha de pagamento [consignado] sempre ser\u00e3o as linhas com menores taxas de juros. Se esses empr\u00e9stimos s\u00e3o acess\u00edveis para voc\u00ea, ou seja, se voc\u00ea possui alguma forma de colateral, via de regra, \u00e9 da\u00ed que se deve come\u00e7ar. Deixe as linhas do cheque especial e limite do cart\u00e3o de cr\u00e9dito por \u00faltimo, sempre\u201d, ensina.<\/p>\n<p>Outra estrat\u00e9gia recomendada para renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas \u00e9 tentar pagar \u00e0 vista, com desconto, especialmente se a d\u00edvida j\u00e1 estiver atrasada, porque a expectativa do banco de receber esses valores, de acordo com Hees, diminui com o tempo. Para aqueles que n\u00e3o conseguem quitar de uma s\u00f3 vez, o parcelamento das d\u00edvidas \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o, sendo que a utiliza\u00e7\u00e3o de plataformas como o aplicativo do Serasa Experian pode facilitar as negocia\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>A portabilidade de cr\u00e9dito tamb\u00e9m \u00e9 uma excelente ferramenta para reduzir as taxas de juros, de acordo com o professor da Fia Business School, Marcos Milan. Com informa\u00e7\u00f5es simples como n\u00famero de contrato e dados pessoais, o devedor pode buscar outras institui\u00e7\u00f5es financeiras e avaliar se elas t\u00eam interesse em adquirir a d\u00edvida. \u201cEstando dentro das condi\u00e7\u00f5es \u00e0s quais o devedor tem condi\u00e7\u00f5es de pagar, o banco para onde vai a d\u00edvida paga a d\u00edvida anterior e faz um novo empr\u00e9stimo. Em at\u00e9 5 dias \u00fateis a opera\u00e7\u00e3o de portabilidade \u00e9 conclu\u00edda\u201d, explica.<\/p>\n<p>Para a a l\u00edder de assessoria de investimentos da Melver, Daiane Gubert, a consolida\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas pode ajudar a simplificar o gerenciamento financeiro e melhorar as condi\u00e7\u00f5es de pagamento. Por\u00e9m, Gubert alerta que esse processo exige uma disciplina financeira rigorosa. O principal risco \u00e9 que, ao limpar o nome e consolidar as d\u00edvidas, o devedor possa contrair novos empr\u00e9stimos e entrar novamente em uma espiral de endividamento. Portanto, al\u00e9m da renegocia\u00e7\u00e3o, \u00e9 fundamental adotar uma mudan\u00e7a de comportamento em rela\u00e7\u00e3o ao dinheiro, reconhecendo que o aspecto emocional e comportamental \u00e9 t\u00e3o importante quanto os n\u00fameros.<\/p>\n<p>No caso de concentrar as d\u00edvidas em um \u00fanico credor, como fez o S\u00e3o Paulo FC, h\u00e1 vantagens, como a simplifica\u00e7\u00e3o dos pagamentos e uma negocia\u00e7\u00e3o mais eficiente. No entanto, para que essa estrat\u00e9gia funcione, os especialistas dizem que \u00e9 preciso encerrar quaisquer novas oportunidades de cr\u00e9dito com outras institui\u00e7\u00f5es, evitando o risco de endividamento adicional e agravamento da situa\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n<h3>Passo a passo: usando um FIDC para encerrar d\u00edvidas<\/h3>\n<p><strong>Entenda o que \u00e9 um FIDC<\/strong><br \/>\nTrata-se de um ve\u00edculo que permite que investidores comprem receb\u00edveis, ou seja, d\u00edvidas que terceiros devem. Para uma pessoa f\u00edsica, a ideia \u00e9 vender suas d\u00edvidas a um FIDC, que se torna respons\u00e1vel pela cobran\u00e7a.<\/p>\n<p><strong>Avalie suas d\u00edvidas<\/strong><br \/>\nFa\u00e7a um levantamento completo de todas as suas d\u00edvidas. Anote os credores, valores, taxas de juros e condi\u00e7\u00f5es de pagamento. Compreender sua situa\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 crucial antes de considerar um FIDC.<\/p>\n<p><strong>Pesquise FIDCs dispon\u00edveis<\/strong><br \/>\nPesquise institui\u00e7\u00f5es financeiras e fundos de investimento que oferecem FIDCs para pessoas f\u00edsicas. Verifique as condi\u00e7\u00f5es e a reputa\u00e7\u00e3o dos fundos, e consulte a disponibilidade de produtos que permitam a venda de suas d\u00edvidas.<\/p>\n<p><strong>Contrate um FIDC<\/strong><br \/>\nEntre em contato com a institui\u00e7\u00e3o financeira que gerencia o FIDC. Voc\u00ea precisar\u00e1 fornecer informa\u00e7\u00f5es sobre suas d\u00edvidas e sua situa\u00e7\u00e3o financeira. Algumas institui\u00e7\u00f5es podem exigir documenta\u00e7\u00e3o adicional, como comprovantes de renda e documentos pessoais.<\/p>\n<p><strong>Avalie as condi\u00e7\u00f5es de venda das d\u00edvidas<\/strong><br \/>\nO FIDC analisar\u00e1 suas d\u00edvidas e apresentar\u00e1 uma proposta. Esse processo inclui a avalia\u00e7\u00e3o do risco de cr\u00e9dito e pode resultar em um valor de venda menor do que o montante total devido. Certifique-se de entender todas as taxas envolvidas na opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p><strong>Formalize a venda<\/strong><br \/>\nSe concordar com os termos, formalize a venda das d\u00edvidas. Isso geralmente envolve a assinatura de um contrato que especifica os termos da transa\u00e7\u00e3o e a responsabilidade do FIDC pela cobran\u00e7a das d\u00edvidas.<\/p>\n<p><strong>Receba o pagamento<\/strong><br \/>\nAp\u00f3s a formaliza\u00e7\u00e3o, o FIDC pagar\u00e1 um valor acordado pelas suas d\u00edvidas. Esse valor pode ser usado para quitar d\u00edvidas pendentes, melhorando sua situa\u00e7\u00e3o financeira imediata.<\/p>\n<p><strong>Acompanhe a cobran\u00e7a<\/strong><br \/>\nAp\u00f3s a venda das d\u00edvidas, o FIDC assume a responsabilidade pela cobran\u00e7a. Acompanhe o processo, se poss\u00edvel, para entender como suas antigas d\u00edvidas est\u00e3o sendo tratadas.<\/p>\n<p><strong>Reavalie suas finan\u00e7as<\/strong><br \/>\nAp\u00f3s liquidar suas d\u00edvidas atrav\u00e9s do FIDC, reavalie sua situa\u00e7\u00e3o financeira. Crie um novo or\u00e7amento para evitar endividamentos futuros, focando em h\u00e1bitos de consumo mais saud\u00e1veis e na constru\u00e7\u00e3o de uma reserva financeira.<\/p>\n<p><strong>Retorno:<\/strong> usar um FIDC pode proporcionar uma solu\u00e7\u00e3o r\u00e1pida para quitar d\u00edvidas, permitindo que voc\u00ea evite juros altos e penalidades. No entanto, o valor que voc\u00ea receber\u00e1 pode ser inferior ao total devido.<\/p>\n<p><strong>Riscos:<\/strong> \u00e9 importante lembrar que a venda de d\u00edvidas a um FIDC pode resultar em custos adicionais, e a recupera\u00e7\u00e3o do valor total das d\u00edvidas pode n\u00e3o ser garantida. Al\u00e9m disso, a venda pode impactar seu hist\u00f3rico de cr\u00e9dito, dependendo da forma como a opera\u00e7\u00e3o \u00e9 registrada.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/einvestidor.estadao.com.br\/educacao-financeira\/fidcs-divida-sao-paulo-futebol-clube-inadimplencia\/\" title=\"Saiba como a estrat\u00e9gia do S\u00e3o Paulo FC pode te ajudar a sair das d\u00edvidas\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Saiba como a estrat\u00e9gia do S\u00e3o Paulo FC pode te ajudar a sair das d\u00edvidas<\/a><\/p>\n<p><em>Foto: Adobe Stock<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Murilo Melo &#8211; editada por Mariana Collini O S\u00e3o Paulo Futebol Clube (SPFC), um dos maiores clubes de futebol do Brasil, est\u00e1 em meio a uma reestrutura\u00e7\u00e3o financeira ousada que pode servir de inspira\u00e7\u00e3o para quem busca reduzir suas d\u00edvidas pessoais. 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