{"id":22505,"date":"2024-09-23T13:53:22","date_gmt":"2024-09-23T16:53:22","guid":{"rendered":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/?p=22505"},"modified":"2024-09-25T13:57:12","modified_gmt":"2024-09-25T16:57:12","slug":"golpes-financeiros-veja-como-se-proteger","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/publicacoes.estadao.com.br\/financasmais\/golpes-financeiros-veja-como-se-proteger\/","title":{"rendered":"Golpes financeiros: Veja como se proteger"},"content":{"rendered":"<p><strong>Por Janize Cola\u00e7o &#8211; editada por Mariana Collini<\/strong><\/p>\n<p>Em maio, a paranaense Ana Luiza Sobral*, 50, dona de uma empresa de telenfermagem que auxilia no atendimento virtual de m\u00e9dicos, recebeu uma mensagem de sua irm\u00e3 e s\u00f3cia. Era um n\u00famero de celular diferente, embora com a mesma foto e maneira de escrever, pedindo para que fizesse o pagamento para um fornecedor em R$ 2,1 mil via PIX. Sem pensar muito, atendeu ao pedido. Mas, ao encaminhar o comprovante, errou e enviou ao n\u00famero antigo da irm\u00e3, descobrindo assim que havia ca\u00eddo em um golpe no WhatsApp.<\/p>\n<!-- In\u00edcio Banner 300x250 --><div class='dfp-tmeio1'><\/div><script type='text\/javascript'> DFP.renderHtml({ 'selector':'div.dfp-tmeio1', 'targets':{ 'formato':'tmeio1' }, 'screenmap':'Tile_300_250_T_250', 'force': true });<\/script><!-- Fim Banner 300x250 --> <p>Classificado como estelionato eletr\u00f4nico pelo F\u00f3rum de Seguran\u00e7a P\u00fablica (FSP), esse tipo de crime saltou 8,2% somente em 2023 em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior. De 2018 at\u00e9 o ano passado, as queixas de perdas financeiras oriundas desse tipo de ocorr\u00eancia, registradas no Brasil, passaram de 7.591 para 235.393, alta de 3.101% ou crescimento superior a 30 vezes no per\u00edodo. Os n\u00fameros d\u00e3o apenas uma dimens\u00e3o do problema, mas ainda n\u00e3o captam toda a realidade, visto que Estados como Cear\u00e1, Rio de Janeiro, Rio Grande do Norte e S\u00e3o Paulo n\u00e3o diferenciam o crime na modalidade f\u00edsica e virtual.<\/p>\n<p>Ainda que crimes no WhatsApp estejam em alta, por meio de perfis falsos ou da clonagem de contas, Sobral afirma que n\u00e3o recebeu suporte do Banco do Brasil (BBSA3), no qual \u00e9 correntista como pessoa f\u00edsica e jur\u00eddica. Ela conta que imediatamente buscou ajuda. \u201cPor telefone, me encaminharam de uma \u00e1rea para outra o tempo todo e nisso foram cerca de 40 minutos, mas n\u00e3o conseguiram me auxiliar\u201d, resume.<\/p>\n<p>Ao se deslocar para uma ag\u00eancia pr\u00f3xima, descobriu que o valor transferido n\u00e3o estava mais na conta de destino. Por isso, a enfermeira ouviu de seu gerente que nada a mais poderia ser feito e que n\u00e3o haveria ressarcimento do valor, visto que ela enviou o PIX. \u201cFoi uma experi\u00eancia muito estressante, porque de v\u00edtima eu passei para culpada. J\u00e1 tem toda a carga emocional por ter sofrido um golpe, e ainda vem o gerente responsabilizar apenas voc\u00ea\u201d, relembra. Tr\u00eas meses depois, Sobral foi alvo de um novo estelionato eletr\u00f4nico que, novamente, atacou as suas finan\u00e7as.<\/p>\n<p>\u201cDe v\u00edtima eu passei para culpada. J\u00e1 tem toda a carga emocional por ter sofrido um golpe, e ainda vem o gerente responsabilizar apenas voc\u00ea.\u201d Ana Luiza Sobral, 50 anos<\/p>\n<p>Ao E-Investidor, o Banco do Brasil explica que, devido ao sigilo banc\u00e1rio, n\u00e3o comenta sobre casos espec\u00edficos de fraudes financeiras sofridas por clientes. Apesar disso, em nota, o banco afirma que \u201cacolhe todas as contesta\u00e7\u00f5es apresentadas pelos clientes e estas s\u00e3o analisadas por uma equipe especializada, considerando o seu contexto e buscando oferecer as solu\u00e7\u00f5es mais adequadas para cada situa\u00e7\u00e3o\u201d. Al\u00e9m disso, frisa que a atendimento para notifica\u00e7\u00f5es sobre golpes ou fraudes pode ser realizado pelo app BB e pela central de atendimento telef\u00f4nico, 24 horas por dia, ou presencialmente nas ag\u00eancias em todo o Pa\u00eds.<\/p>\n<p><strong>Golpes financeiros avan\u00e7am contra pessoas f\u00edsicas e pequenos empreendedores<\/strong><br \/>\nNo Brasil, golpes financeiros praticados por meio de dispositivos eletr\u00f4nicos foram tipificados como crimes nos artigos 154 e 155 do C\u00f3digo Penal a partir de 2012. Nove anos depois, a Lei 14.155 de 2021 tornou mais grave a viola\u00e7\u00e3o de dispositivo inform\u00e1tico, furto e estelionato cometidos de forma eletr\u00f4nica ou pela internet, com penas de multa e de reclus\u00e3o de at\u00e9 oito anos.<\/p>\n<p>Enquanto isso, outro ordenamento jur\u00eddico sobre a seguran\u00e7a online saiu do papel: a Lei Geral de Prote\u00e7\u00e3o de Dados Pessoais (LGPD) entrou em vigor em 2020. Al\u00e9m disso, hoje, no Senado, o Marco legal da Intelig\u00eancia Artificial \u00e9 debatido pela Comiss\u00e3o Tempor\u00e1ria Interna, enquanto a Subcomiss\u00e3o Permanente de Defesa Cibern\u00e9tica estuda a cria\u00e7\u00e3o de uma ag\u00eancia governamental.<\/p>\n<p>\u201cS\u00e3o avan\u00e7os, devemos reconhecer. S\u00f3 que os criminosos evoluem mais r\u00e1pido e ainda h\u00e1 falhas na responsabiliza\u00e7\u00e3o deles\u201d, explica Alexander Coelho, s\u00f3cio do Godke Advogados e especialista em Direito Digital. Muitos dos bandidos que aplicam golpes virtuais hospedam seus sites fora do Brasil ou fazem uso de dispositivos que trocam suas localiza\u00e7\u00f5es para outros pa\u00edses.<\/p>\n<p>O advogado ainda aponta para a necessidade de uma maior conscientiza\u00e7\u00e3o da seguran\u00e7a cibern\u00e9tica, sobretudo da prote\u00e7\u00e3o \u00e0s finan\u00e7as. \u201cN\u00e3o s\u00f3 pessoas, mas principalmente empresas \u2014 e justamente devido \u00e0 \u2018falha humana\u2019 \u2014 s\u00e3o alvo desses criminosos. Os criminosos atuam com sequestro de dados, fraudes financeiras, roubo de propriedade intelectual e at\u00e9 segredos industriais\u201d, diz Coelho.<\/p>\n<p><strong>Pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas sob a mira de fraudes online<\/strong><br \/>\nNo segundo golpe sofrido, Ana Luiza Sobral teve a conta corrente jur\u00eddica como foco dos estelionat\u00e1rios. \u201cSou a administradora da empresa junto com a minha irm\u00e3. Uma pessoa me ligou dizendo que era da Caixa Econ\u00f4mica Federal e precisava de informa\u00e7\u00f5es para atualizar minha conta corrente, se n\u00e3o haveria o cancelamento\u201d, conta. \u201cA pessoa me orientou entrar em uma op\u00e7\u00e3o do aplicativo, que eu n\u00e3o conseguia, ent\u00e3o me enviou um link por SMS. Quando cliquei, a tela do meu celular apagou e percebi que era um novo golpe.\u201d<\/p>\n<p>A enfermeira afirma que teve os aplicativos dos dois bancos vasculhados pelos hackers, que fizeram transfer\u00eancias via PIX, pagaram boletos e sacaram o limite dispon\u00edvel no cheque especial. L\u00e1 se foram mais R$ 3 mil e, para Sobral, tudo estava arquitetado. \u201cEntraram na minha conta f\u00edsica do BB, mandaram o que tinha para a conta pessoa jur\u00eddica, ent\u00e3o entraram na minha conta PJ e pagaram uma fatura para outra conta PJ\u201d, explica.<\/p>\n<p>O impacto financeiro em seu bolso n\u00e3o foi completamente sanado. No caso do Banco do Brasil, houve ressarcimento apenas do uso do cheque especial, com o reconhecimento da fraude financeira registrada em boletim de ocorr\u00eancia. Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 Caixa Econ\u00f4mica, na qual tamb\u00e9m tem uma conta de habita\u00e7\u00e3o, ela afirma que n\u00e3o houve qualquer ressarcimento.<\/p>\n<p>Ao E-Investidor, a Caixa Econ\u00f4mica afirma que em caso de movimenta\u00e7\u00e3o n\u00e3o reconhecida em contas pelos clientes, \u00e9 poss\u00edvel realizar pedido de contesta\u00e7\u00e3o em uma das ag\u00eancias do banco, portando CPF e documento de identifica\u00e7\u00e3o. As contesta\u00e7\u00f5es s\u00e3o analisadas de forma individualizada e considerando os detalhes de cada caso.<\/p>\n<p>\u201cA Caixa monitora ininterruptamente seus produtos, servi\u00e7os e transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias para identificar e investigar casos suspeitos de fraudes e golpes. O banco destaca que possui estrat\u00e9gia, pol\u00edticas e procedimentos de seguran\u00e7a para a prote\u00e7\u00e3o dos dados e opera\u00e7\u00f5es de seus clientes e disp\u00f5e de tecnologias e equipes especializadas que visam mitigar o risco de seguran\u00e7a em seus processos e canais de atendimento\u201d, disse a institui\u00e7\u00e3o por meio de nota.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, o banco refor\u00e7a que atua conjuntamente com a Pol\u00edcia Federal e demais \u00f3rg\u00e3os de seguran\u00e7a p\u00fablica na identifica\u00e7\u00e3o e investiga\u00e7\u00e3o de casos suspeitos, junto a preven\u00e7\u00e3o e combate a fraudes e golpes. \u201cO banco orienta aos seus clientes a n\u00e3o clicar em links ou acessar sites suspeitos. Esses links podem redirecionar para cobran\u00e7as falsas ou fazer com que se compartilhe informa\u00e7\u00f5es pessoais e banc\u00e1rias com um fraudador. Caso perceber sites ou links suspeitos, desconfie e denuncie enviando uma mensagem para o e-mail abuse@caixa.gov.br.\u201d<\/p>\n<p>J\u00e1 o Banco do Brasil diz que investe constante em a\u00e7\u00f5es de conscientiza\u00e7\u00e3o sobre os principais golpes e fraudes financeiras. \u201cAl\u00e9m de campanhas publicit\u00e1rias \u2014 com filmes em TV aberta, spots em r\u00e1dios, pe\u00e7as em m\u00eddia exterior, redes sociais, cinemas e shows \u2014, o BB disponibiliza conte\u00fado com orienta\u00e7\u00f5es e dicas em seus principais canais de comunica\u00e7\u00e3o e relacionamento.\u201d<\/p>\n<p><strong>Seguro cibern\u00e9tico em resposta aos ataques hackers<\/strong><br \/>\nNo Brasil, a contrata\u00e7\u00e3o de seguros para riscos cibern\u00e9ticos cresceu 880% entre 2018 e 2023, segundo a Federa\u00e7\u00e3o Nacional de Seguros (Fenaseg). \u201cDestinado, principalmente, \u00e0s empresas grandes, com maior grau de maturidade digital\u201d, explica Alberto Leite, CEO da FS Security. Segundo ele, h\u00e1 ap\u00f3lices com coberturas para servi\u00e7os forenses para comprova\u00e7\u00e3o de danos, consultorias de ciberseguran\u00e7a e servi\u00e7os de recupera\u00e7\u00e3o de dados.<\/p>\n<p>Alexander Coelho, da Godke Advogados, frisa que as op\u00e7\u00f5es de seguran\u00e7a \u00e0s pequenas e m\u00e9dias empresas, bem como pessoas f\u00edsicas, nem sempre s\u00e3o eficazes em sanar os danos de um ataque hacker. \u201cNo caso de fraudes financeiras, os bancos oferecem prote\u00e7\u00e3o aos clientes. O entendimento da Justi\u00e7a \u00e9 de que a seguran\u00e7a das contas \u00e9 responsabilidade do banco\u201d, afirma. Mesmo assim, a Superintend\u00eancia de Seguros Privados (Susep) publicou recentemente, em 28 de agosto, a portaria 8.323, constituindo um grupo de trabalho para discutir e elaborar, em 60 dias, estudos t\u00e9cnicos sobre novos seguros voltados \u00e0 economia digital.<\/p>\n<p>Ao E-Investidor, Ana Luiza Sobral revela que desconhecia sobre a exist\u00eancia dos seguros com cobertura a riscos cibern\u00e9ticos e golpes online, mas contrataria uma ap\u00f3lice se o valor fosse acess\u00edvel. \u201cA minha empresa \u00e9 pequena, por isso n\u00e3o seria poss\u00edvel [se o valor mensal a ser pago for alto]. Mas, veja, mesmo sendo PME, estou sob risco, ent\u00e3o n\u00e3o \u00e9 algo que descarto.\u201d<\/p>\n<p><strong>Como evitar os golpes que mais fazem v\u00edtimas online?<\/strong><br \/>\nN\u00e3o apenas Sobral, mas a maioria dos brasileiros alvos de ataques hackers e outros tipos de golpes online t\u00eam seus aplicativos banc\u00e1rios vasculhados. Por isso, a Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban) listou os principais golpes praticados por liga\u00e7\u00f5es, SMS, e-mails e aplicativos de mensagens, an\u00fancios de promo\u00e7\u00f5es e possibilidades de ganhos f\u00e1ceis, respons\u00e1veis por gerar estragos nas finan\u00e7as.<\/p>\n<p><strong>Nesta reportagem, a entidade explicou quais s\u00e3o as principais fraudes que atingem as finan\u00e7as dos brasileiros e como evit\u00e1-los. Veja a seguir:<\/strong><\/p>\n<p><strong>Golpe do 0800:<\/strong> atrav\u00e9s do envio de mensagens, os clientes s\u00e3o informados sobre uma transa\u00e7\u00e3o suspeita de valor alto. O golpista solicita que a v\u00edtima entre em contato com uma falsa central 0800 para resolver o problema. No caso de mensagens suspeitas, a recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 se dirigir a uma ag\u00eancia pr\u00f3xima ou entrar em contato com a central telef\u00f4nica disponibilizada nos canais oficiais do banco.<br \/>\n<strong>Golpe da tarefa:<\/strong> por meio de aplicativos de mensagens, criminosos prometem dinheiro f\u00e1cil em troca de tarefas simples na internet, como curtir e comentar em publica\u00e7\u00f5es. Para ganhar confian\u00e7a, fazem pequenos dep\u00f3sitos nas contas das v\u00edtimas, mas depois exigem pagamento para continuar participando, prometendo reembolso imediato. Ap\u00f3s o pagamento, a v\u00edtima \u00e9 bloqueada do grupo e perde o dinheiro investido.<br \/>\n<strong>Golpe da clonagem no WhatsApp:<\/strong> ao usar, falsamente, o nome de empresas conhecidas, golpistas pedem o c\u00f3digo de seguran\u00e7a da v\u00edtima, enviado por SMS, alegando o uso para atualiza\u00e7\u00e3o ou manuten\u00e7\u00e3o de cadastro. Com o c\u00f3digo, clonam o WhatsApp da v\u00edtima em outro celular e pedem dinheiro emprestado aos seus contatos.<br \/>\n<strong>Golpe do phishing:<\/strong> t\u00e9cnica de fraude online que rouba senhas e dados pessoais dos usu\u00e1rios. Isso geralmente ocorre por meio de e-mails falsos de bancos ou mensagens em aplicativos e redes sociais, que induzem a pessoa a clicar em links maliciosos ou acessar p\u00e1ginas falsas, onde s\u00e3o solicitadas a inserir suas informa\u00e7\u00f5es pessoais.<br \/>\n<strong>Golpe do acesso remoto:<\/strong> o fraudador finge ser um funcion\u00e1rio do banco e engana a v\u00edtima com v\u00e1rias t\u00e1ticas, persuadindo-a a instalar um aplicativo que supostamente resolveria um problema. Mas na verdade, esse aplicativo \u00e9 um malware que permite ao criminoso acessar o celular da v\u00edtima.<\/p>\n<p>*O nome da v\u00edtima foi trocado para Ana Luiza Sobral a fim de manter o sigilo de sua identidade.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/einvestidor.estadao.com.br\/educacao-financeira\/golpes-whatsapp-estelionato-virtual-vitimas-seguro\/\" title=\"Golpes financeiros: Veja como se proteger\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Golpes financeiros: Veja como se proteger<\/a><\/p>\n<p><em>Foto: GettyImages<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Janize Cola\u00e7o &#8211; editada por Mariana Collini Em maio, a paranaense Ana Luiza Sobral*, 50, dona de uma empresa de telenfermagem que auxilia no atendimento virtual de m\u00e9dicos, recebeu uma mensagem de sua irm\u00e3 e s\u00f3cia. 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