Por Luíza Lanza

Muitos bancos digitais, na missão de atrair clientes, passaram a oferecer um benefício que já caiu no gosto dos brasileiros: a remuneração automática das contas digitais
No início de março, o Mercado Pago anunciou uma mudança e passou oferta um rendimento de 105% do CDI, o maior do mercado
O iDinheiro mapeou as contas digitais que mais pagam aos clientes e quais as condições de cada uma
Os bancos digitais e fintechs chegaram ao mercado com a proposta de simplificar a oferta de serviços financeiros por meio da tecnologia. Muitos deles, na missão de atrair clientes, passaram a oferecer um benefício que caiu no gosto dos brasileiros: a remuneração automática das contas digitais.

O exemplo mais famoso era a Nuconta, do Nubank, em que o saldo na conta corrente dos clientes era remunerado diariamente com 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Mas vira e mexe essas remunerações sofrem alterações. O próprio roxinho mudou as regras em 2022, como contamos nesta reportagem da época.

No início de março, o Mercado Pago também anunciou uma mudança na remuneração de sua conta digital. Agora, o dinheiro deixado na conta da instituição rende 105% do CDI.

Pensando nessas mudanças, o iDinheiro, empresa de serviços financeiros do grupo Méliuz (CASH3), mapeou as contas digitais que atualmente oferecem o melhor rendimento a seus clientes. O levantamento é focado apenas nas contas digitais, deixando de fora as carteiras digitais de instituições como Picpay ou 99Pay, por exemplo. As rentabilidades variam pouco e, na média, oferecem a clientes retornos perto dos 100% do CDI.

Há algumas opções mais rentáveis, mas que exigem certa atenção. A remuneração de 105% do CDI oferecida pelo Mercado Pago, por exemplo, só é aplicada para investimentos mensais de, no mínimo, R$ 1.000,00. Também há um limite: caso ultrapasse R$ 50.000,00, a remuneração do excedente será em 100% do CDI.

Veja as melhores opções do mercado hoje e as regras de cada uma, levantadas pelo iDinheiro.

As 5 contas digitais que mais rendem
1. Mercado Pago
Rendimento: até 105% do CDI;
Condições: 100% do CDI (41% a mais que a poupança) ou 105% do CDI, caso o usuário faça aportes mínimos de R$ 1.000 na conta, mensalmente (Conta Turbinada);
Quanto rende em 30 dias*: R$ 0,74;
Tipo de rendimento e carência: mensal, sem carência para contabilizar ganhos;
Liquidez: é possível sacar a qualquer momento;
Imposto de Renda: tabela regressiva de 22,5% a 15% sobre o rendimento

2. Pagbank
Rendimento: 100% do CDI;
Quanto rende em 30 dias*: R$ 0,74;
Tipo de rendimento e carência: mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança);
Liquidez: é possível sacar a qualquer momento, mas é preciso esperar 30 dias para coletar os rendimentos;
Imposto de Renda: tabela regressiva de 22,5% a 15% sobre o rendimento

3. BV
Rendimento: 100% do CDI;
Quanto rende em 30 dias*: R$ 0,74;
Tipo de rendimento e carência: mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança);
Liquidez: é possível sacar a qualquer momento, mas é preciso esperar 30 dias para coletar os rendimentos;
Imposto de Renda: tabela regressiva de 22,5% a 15% sobre o rendimento

4. Nubank
Rendimento: 100% do CDI;
Quanto rende em 30 dias*: R$ 0,74;
Tipo de rendimento e carência: mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança);
Liquidez: é possível sacar a qualquer momento, mas é preciso esperar 30 dias para coletar os rendimentos;
Imposto de Renda: tabela regressiva de 22,5% a 15% sobre o rendimento

5. Digio
Rendimento: 100% do CDI;
Quanto rende em 30 dias*: R$ 0,74;
Tipo de rendimento e carência: mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança);
Liquidez: é possível sacar a qualquer momento, mas é preciso esperar 30 dias para coletar os rendimentos;
Imposto de Renda: tabela regressiva de 22,5% a 15% sobre o rendimento.
*Rendimento líquido (descontado o IR) aproximado

Contas digitais ou poupança?
Melissa Nunes, especialista de investimentos e analista CNPI-T da iDinheiro, destaca que as contas de bancos digitais possuem o mesmo nível de risco das cadernetas de poupança, por exemplo, um instrumento bastante popular entre os brasileiros pela praticidade, segurança e ausência de impostos. Mas a poupança é uma das opções menos rentáveis da renda fixa no País – e é aí que está a vantagem das contas digitais.

Uma aplicação de R$ 100 com a atual rentabilidade da poupança, de 0,5% ao mês + a Taxa Referencial (T.R.) rende aproximadamente R$ 0,50 depois de 30 dias. Já nas contas digitais, que remuneram em média 100% do CDI, a mesma aplicação renderia R$ 0,74 em um mês.

“Ambas são aplicações conservadoras, com liberdade de resgate a qualquer momento e garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). No entanto, com o rendimento da caderneta tão baixo, é interessante explorar contas digitais rendem mais que a poupança”, explica.

Nubank, Pagbank, Mercado Pago ou outras: qual conta digital paga mais?

Foto: Getty Images